با دقت و احتیاط ساده (SDD) چیست؟

قبل از ورود به رابطه با مشتری جدید ، مؤسسات مالی باید مشخص کنند که چه میزان از دقت لازم برای انجام آن است. این تصمیم توسط تعدادی از عواملی تعیین می شود که ، در کنار هم ، نمره ریسک مشتری را ارائه می دهند ، و برجسته می کنند که آیا آنها یک خطر کم ، متوسط یا زیاد برای پولشویی و/یا تأمین مالی تروریستی (ML/TF) ایجاد می کنند.

با دقت و احتیاط ساده چیست؟

با دقت و دقت ساده (SDD) کمترین سطح از دقت مشتری (CDD) است که یک موسسه مالی می تواند از آن استفاده کند. این یک فرایند تأیید هویت مختصر است که می تواند برای مشتریان واجد شرایط در هنگام خطر پولشویی یا تأمین مالی تروریستی بسیار "کم" تلقی شود. این پیش از دقت و احتیاط استاندارد-متداول ترین سطح اعمال شده برای مشتریان کم و متوسط-و پیشرفت دقیق (EDD)-برای مشتریان پرخطر اعمال می شود.

در مقایسه با سطوح بالاتر دقت ، SDD به معنای کمتری برای جمع آوری اطلاعات است. با وجود این ، SDD هنوز هم باید به چهار مؤلفه CDD که توسط سازمان دیده بان جنایات مالی جهانی ، کارگروه اقدام مالی (FATF) بیان شده است ، پاسخ دهد. این شامل:

• شناسایی و تأیید مشتری
• شناسایی و تأیید مالک سود
• درک هدف و ماهیت رابطه
• نظارت مداوم

چه کسی واجد شرایط بودن با دقت ساده است؟

در حالی که هر مشتری آینده نگر باید تحت بررسی و تأیید هویت قرار بگیرد ، هر مشتری واجد شرایط SDD نخواهد بود. به طور کلی ، انواع مشتری زیر به دلیل کم خطر ذاتی ML/TF واجد شرایط SDD هستند:

• مؤسسات مالی که مشمول الزامات پولشویی هستند ، مانند دستورالعمل های ضد پولشویی اتحادیه اروپا (AMLDS)
• اشخاصی که در برابر یک موسسه جامعه پاسخگو هستند و در معرض روشهای مناسب بررسی و تعادل قرار می گیرند
• مقامات دولتی که دارای هویت عمومی و شیوه های حسابداری شفاف هستند
• مشتریانی که برخی از بیمه نامه ها ، محصولات پول الکترونیکی یا حقوق بازنشستگی را ارائه می دهند

با این حال ، لیست فوق ممکن است بسته به صلاحیت متفاوت باشد ، زیرا همه کشورها اجازه نمی دهند SDD به همان روش یا تحت همان شرایط انجام شود. در اتحادیه اروپا ، چهارمین دستورالعمل ضد پولشویی (4amld) خاطرنشان كرد كه بنگاهها دیگر نمی توانند به طور خودکار اقدامات SDD را در لیست "از پیش تعریف شده" از مشتریان اعمال كنند. درعوض ، شرکت ها اکنون باید به طور فعال ریسک کم نشان دهند و دلیل منطقی برای استفاده از SDD را ارائه دهند.

در کانادا ، بنگاهها می توانند "روش شناسایی ساده" را در هفت نوع خاص از نهادهای صادر شده توسط معاملات مالی و مرکز تجزیه و تحلیل گزارش های کانادا (FINTRAC) اعمال کنند ، به شرط آنكه بنگاه ها نیز زمینه های خود را برای در نظر گرفتن ریسك كم ML/TF ثبت كنند. در مقابل ، ضد پولشویی و مقابله با تأمین مالی قانون تروریسم 2009 ، 19 نوع مشتری واجد شرایط برای SDD را تعریف می کند.

چه زمانی به دقت و دقت لازم نیاز دارد؟

از 40 توصیه ارائه شده توسط FATF ، توصیه 10 بر CDD متمرکز است ، که شامل SDD است. FATF توصیه می کند که اقدامات احتیاطی کافی انجام شود:

• ایجاد یک رابطه تجاری
• سوء ظن در مورد پولشویی یا تأمین مالی تروریستی مطرح می شود
• موسسه مالی کفایت داده های شناسایی مشتری قبلاً به دست آمده را زیر سوال می برد
• انجام معاملات گاه به گاه بالاتر از آستانه تعیین شده (15،000 دلار)

در این موارد ، بنگاهها غالباً اقدامات احتیاطی لازم را برای شناسایی صاحب سود حساب ، به دست آوردن اطلاعات در مورد هدف در نظر گرفته شده از روابط تجاری و منبع کامل ثروت (SOW) و منبع وجوه (SOF) انجام می دهند. اما اگر ریسک کم ML/TF اثبات شده باشد و حساب مربوط به نوع خاصی از موسسه مالی یا فعالیت باشد ، شرکت ها ممکن است تصمیم بگیرند مجموعه ساده ای از اقدامات دقیق را انجام دهند.

FATF لیستی غیر توصیفی از نمونه ها را ارائه می دهد که ممکن است SDD مورد نیاز باشد:

• یک فعالیت مالی (غیر از انتقال پول یا ارزش) توسط یک شخص طبیعی یا حقوقی به صورت گاه به گاه یا بسیار محدود انجام می شود
• یک محصول یا خدمات مالی خدمات مناسب و محدودی را برای انواع خاصی از مشتریان ارائه می دهد
• یک خانوار متوسط درآمد ماهانه کمتر از مبلغ از پیش تعیین شده دارد

هنگام شناسایی موقعیت های کم خطر مناسب برای SDD ، کارکنان انطباق باید اطمینان حاصل کنند که سناریوها با ارزیابی خطرات کلی ML/TF مشخص شده در سطح کشور و سطح شرکت سازگار هستند.

راهنمای تیم انطباق برای ورود به مشتری

بیاموزید که چگونه ریسک را در اولویت قرار دهید و آن را به طور مؤثر در سری آموزش 5 قسمتی برای متخصصان انطباق مدیریت کنید.

مراحل درگیر در فرآیند SDD چیست؟

1. مرحله اول SDD به عنوان فرآیند شناسایی مشتری (CIP) شناخته می شود. این اتفاق در مرحله ورود مشتری قبل از برقراری رابطه تجاری رخ می دهد. در این مرحله ، بنگاهها باید از منابعی که برای شناسایی مشتریان خود استفاده می کنند اطمینان حاصل کنند که قابل اعتماد و مستقل هستند تا خطر ابتلا به جنایتکاران را با اسناد و مدارک فرفورژه در اختیار داشته باشند.

2. پس از شناسایی مشتری ، بنگاهها باید سطح دقت لازم را برای انجام تعیین کنند. این تصمیم باید با توجه به اشتهای ریسک سازمان که از ارزیابی ریسک در سطح تجارت خود آگاه است ، اتخاذ شود ، که باید اساس سیاست ها و رویه های یک شرکت را نیز تشکیل دهد. این سیاست ها باید نوع مشتری و صنایعی را که یک شرکت مایل به انجام تجارت با آن است نشان دهد. هنگام ارزیابی اینکه آیا SDD سطح مناسب دقت لازم برای انجام است ، تیم های انطباق باید رتبه های خطر شرکت خود را در نظر بگیرند:

• نوع مشتری
• صلاحیت قضایی
• اشتغال
• محصولات و خدمات ارائه شده
• نوع حساب
• ساختار مالکیت

3. اگر مشتری در بین عوامل ذکر شده در بالا کم خطر تلقی شود ، می تواند یک فرآیند تأیید هویت ساده تر و با جزئیات کم شروع شود. در این مرحله ، بنگاه ها می توانند از اطلاعات عمومی استفاده کنند یا برای تأیید هویت مشتری به اسناد کمتری اعتماد کنند. صاحبان سود نیز ممکن است بدون جستجوی اطلاعات اضافی یا اسناد برای تأیید هویت آنها شناسایی شوند. هدف و ماهیت یک رابطه تجاری پیشنهادی نیز می تواند از ماهیت/نوع مشتری و محصول یا خدمات مورد نظر استنباط شود.

4- پس از تأیید هویت مشتری و آنها با موفقیت در سوار شده اند ، بنگاهها باید اقدامات نظارتی مداوم را انجام دهند تا اطمینان حاصل شود که مشتری کم خطر باقی می ماند. اگر هرگونه فعالیت غیرمعمول در این مرحله پرچم گذاری شود که متناسب با مشخصات ریسک مشتری نباشد ، شرکت ها ممکن است تصمیم بگیرند که از CDD بیشتری استفاده کنند.

تفاوت بین SDD و EDD چیست؟

SDD و EDD از هر دو انتهای طیف دقیق و دقیق استفاده می کنند. در جدول زیر مشخص شده است که در آن در هر عنصر از فرآیند مشتری-مشتری (KYC) متفاوت است.

در حالی که SDD بنگاهها را از الزام تعیین وضعیت داخلی PEP مشتری آزاد نمی کند ، می تواند میزان اقدامات معقول برای تعیین PEP را محدود کند.

در نهایت ، اقدامات مؤثر CDD بر روی ترکیبی از تخصص و فناوری ساخته شده است. از آنجا که نمرات ریسک مشتری و تهدیدهای جنایی در حال تحول است ، شرکت ها باید آماده باشند تا با روند دقت خود انعطاف پذیر باشند. در حالی که اقدامات SDD نسبت به دقت کافی یا EDD از زمان و منابع کمتری برخوردار است ، شرکت ها هنوز هم باید از سیستم های خودمختار استفاده کنند که پروفایل های موجودیت را در عرض چند دقیقه از تغییر ، مبادا مشخصات ریسک مشتری تغییر می کند و آنها دیگر واجد شرایط SDD نیستند.

راه حل غربالگری معامله ما را امتحان کنید

هر نام یا نهاد را در برابر تحریم های زنده ، PEP ها و داده های رسانه ای نامطلوب و بینش نمایش دهید.

در ابتدا 21 مارس 2023 منتشر شد ، به روز شده 21 مارس 2023