GN 02402. 030 انواع قابل قبول موسسات مالی و حساب ها

الف) سیاست برای شناسایی مؤسسات مالی قابل قبول و غیرقابل قبول (FIS)

1. انواع قابل قبول FIS

بانک ها؛ انجمن های پس انداز و وام ؛ اتحادیه های اعتباری؛یا مؤسسات پرشور.

این انواع قابل قبول موسسات معیارهای خزانه داری را برای دریافت سپرده مستقیم و دارای شماره های ترانزیت مسیریابی (RTN) که به آنها اختصاص داده شده است ، رعایت می کنند. هرگز هیچ موسسه مالی فردی (FI) یا نوع موسسه را بر روی دیگری توصیه نکنید.

توجه: حساب های کیف پول مجازی فقط در صورتی قابل قبول است که از طریق یک موسسات مالی بیمه شده باشند.

2. انواع غیرقابل قبول FIS

پرداخت های سپرده مستقیم نمی تواند مستقیماً به هر یک از انواع زیر موسسات برود:

شرکت های مالی ؛ شرکت های بیمه؛یا سایر شرکت های خدمات مالی غیر سنتی ، مانند صندوق های چک یا وام دهندگان پرداخت.

اگرچه این شرکت ها ممکن است با FI همراه باشند ، اما معیارهای مقررات خزانه داری را رعایت نمی کنند. برای حساب های سرمایه گذاری ، به GN 02402. 030b. 1 مراجعه کنید.

برای اطلاعات در مورد پرداخت مزایا از طریق حساب های کارشناسی ارشد ، به GN 02402. 050A مراجعه کنید.

ب - سیاست برای حساب های قابل قبول و غیرقابل قبول

1. انواع قابل قبول حساب

پرداخت های سپرده مستقیم می تواند به هر یک از انواع حساب های زیر در موسسات قابل قبول مراجعه کند (به GN 02402. 030a. 1 مراجعه کنید.):

حساب های بررسی ؛ حساب پس انداز ؛ سایر حسابهای معامله (به عنوان مثال ، حساب های بازار پول و پیش نویس حساب های سهم) ؛

حساب های کارشناسی ارشد فقط برای دسته بندی های خاص پرداخت ها.(برای توضیحات حساب های کارشناسی ارشد ، به GN 02402. 050A مراجعه کنید ، و برای الزاماتی که ذینفع باید برآورده کند ، برای تأیید واریز مستقیم به یک حساب کاربری مستر ، به GN 02402. 050b مراجعه کنید.) پرداخت ها باید مستقیماً به نوع قابل قبولی مراجعه کنندFI همانطور که در GN 02402. 030A. 1 ذکر شده است. در این بخش؛

حساب های سرمایه گذاری که از طریق یک کارگزار یا فروشنده اوراق بهادار ثبت شده ایجاد شده است. ذینفع باید مالک یا صاحب یک حساب شخصی باشد و باید در صورت تمایل حق فسخ سپرده مستقیم را داشته باشد.(برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد حساب های سرمایه گذاری ، در این بخش به GN 02402. 030c مراجعه کنید.) ؛

حساب های کارت پیش پرداخت.(برای توضیحات حساب های کارت پیش پرداخت ، و هنگامی که می توانید درخواست سپرده مستقیم را تأیید کنید ، به GN 02402. 030D مراجعه کنید) ؛

دستیابی به یک تجربه زندگی بهتر (قادر) ، (برای توصیف حساب های توانمند ، به GN 02402. 030f مراجعه کنید). یا

حسابهای اعتماد(برای توضیحات حسابهای اعتماد ، و چه موقع درخواست سپرده مستقیم به یک حساب اعتماد را تصویب کنید ، به GN 02402. 060b مراجعه کنید).

2. انواع غیرقابل قبول حساب

پرداخت های سپرده مستقیم نمی تواند مستقیماً به هر یک از انواع زیر حساب ها برود:

حساب های تجاری (یعنی حساب های تجاری) ؛ حساب وام ؛ حساب وام مسکن ؛ حساب های دیگری که از آنها نمی توان بودجه خارج شد. یا توافق نامه های اعتماد که در آن ذینفع مالکیت قانونی و کنترل مزایا را حفظ نمی کند.

مهم: سپرده مستقیم نمی تواند مستقیماً به توافق نامه اعتماد برود. یک حساب توافق نامه اعتماد یک توافق رسمی بین ذینفع و FI است که توصیف می کند که چگونه FI بودجه ذینفع را مدیریت می کند. این اغلب به نام فی است. در این ترتیب حساب ، سپرده مستقیم واگذاری مزایا را تشکیل می دهد زیرا اهدا کننده (مزایای آن در حال حاضر است) معمولاً مالکیت قانونی و کنترل مزایای واریز شده را حفظ نمی کند.

3. برداشت های پیش از پیش

ذینفعان ممکن است تصمیم بگیرند که یک FI یا نهاد دیگر را برای برداشت وجوه از حساب خود ، یا زیر حسابداری برای اهداف متنوعی (به عنوان مثال ، صورتحساب ابزار ، پرداخت وام ، بازپرداخت وام ، سرمایه گذاری ، هزینه های خانه سالمندان و غیره انتخاب کنند.). SSA هیچ صلاحیتی در مورد برداشت های پیش پرداخت شده با رضایت ذینفع ندارد ، مشروط بر اینکه ذینفع درخواست شده مستقیم را به یک نوع قابل قبول از حساب ، در یک FI قابل قبول درخواست کند (در این بخش به GN 02402. 030A. 1 مراجعه کنید).

4- واریز مستقیم به حساب های کارشناسی ارشد

برای الزامات حساب های کارشناسی ارشد ، به GN 02402. 050 مراجعه کنید. مزایا فقط با واریز مستقیم به یک حساب کاربری در یک FI که نیازهای GN 02402. 030A. 1 را برآورده می کند ، می تواند باشد. در این بخش. در این ترتیب ، شماره مسیریابی و شماره حساب ممکن است برای همه شرکت کنندگان یکسان باشد.

توجه: تغییر در سیاست برای حساب های کارشناسی ارشد قابل قبول وجود دارد که اکنون فقط شامل پرداخت کنندگان نماینده ، اعضای گروه های مذهبی است که نذر فقر ، خانه های سالمندان ، حساب های سرمایه گذاری و حساب های کارت پیش پرداخت خاص را گرفته اند. سایر ترتیبات برای پرداخت های عنوان II یا عنوان XVI مناسب نیستند.

در صورت برآورده کردن همه موارد زیر ، یک ترتیب حساب کاربری کارشناسی ارشد برای دسته های ذکر شده قبلی قابل قبول است:

این مزایا به طور مستقیم به یک حساب در FI می رود که شرایط موجود در GN 02402. 030A. 1 را برآورده می کند. در این بخش.

ثبت نام از طرف ذینفع یا نماینده نماینده داوطلبانه است.

هر شرکت کننده سابقه زیر حساب خود را دارد. سوابق زیر حساب نشان می دهد تمام پول های دریافت شده و پس گرفته شده و تعادل باقی مانده در زیر حساب برای هر یک از شرکت کنندگان. این اطلاعات در صورت درخواست در دسترس شرکت کننده است.

ذینفع یا نماینده نماینده می تواند در صورت درخواست ، ترتیب واریز مستقیم را فسخ کند.

مثال (حساب غیرقابل قبول): یک شرکت وام پرداخت به نام شعبه دلار در LA حساب کاربری اصلی را برای مشتریان در بانک با ارزش خوب در OH تنظیم می کند. هنگامی که بانک با ارزش خوب پرداخت به حساب ها را دریافت می کند ، بانک ارزش خوب وجوه را به حساب شعبه دلار منتقل می کند و شعبه دلار را از هر معامله مطلع می کند. پس از کسر هرگونه پرداخت وام ماهانه ، مشتریان هر ماه به شعبه دلار محلی خود می روند تا پرداخت های خود را به صورت نقدی یا چک دریافت کنند. این یک درخواست غیرقابل قبول برای سپرده مستقیم عنوان II یا عنوان XVI است. یک حساب کاربری کارشناسی ارشد که برای یک سرویس وام پرداخت روزانه ایجاد شده است ، یکی از دسته بندی های سپرده مستقیم قابل قبول نیست.

ج - شرح حساب های سرمایه گذاری

واریز مستقیم به یک حساب سرمایه گذاری ، اختصاصی از مزایا را تشکیل نمی دهد. ذینفع مالک یا صاحب یک حساب شخصی است و در صورت تمایل حق دارد سپرده مستقیم را فسخ کند. ما در صورت شرط خدمات ، سپرده مستقیم حساب سرمایه گذاری را ممنوع می کنیم. دفتر میدانی (FO) یا مرکز Teleservice (TSC) باید تعیین کند که آیا واریز مستقیم شرط خدمات است یا خیر.

اگر ذینفع می خواهد مزایایی را که در یک شرکت سرمایه گذاری به حساب خود واریز شده است ، با شرکت سرمایه گذاری تماس بگیرید. این شرکت سرمایه گذاری RTN و DAN حساب FI را به ذینفع ارائه می دهد.

هنگامی که ذینفع RTN و DAN را به FO یا TSC ارائه می دهد ، و درخواست سپرده مستقیم می کند ، FO یا TSC اطمینان می دهد که عنوان حساب در شرکت سرمایه گذاری نیازهای SSA را در GN 02402. 050B از طریق GN 02402. 060 برآورده می کند.

FI به عنوان مجرای وجوه مستقیم واریز شده به حساب صندوق سرمایه گذاری و FI عمل می کند:

با سپرده مستقیم مزایا را به حساب دریافت می کند. وجوه را در حساب شرکت سرمایه گذاری سپرده می دهد. وت به شرکت سرمایه گذاری سپرده اطلاع می دهد.

شرکت سرمایه گذاری سپس وجوه را به حساب سرمایه گذاری ذینفع منتقل می کند.

مثال (حساب قابل قبول): آقای ویلیامز درخواست واریز مستقیم به حساب سرمایه گذاری خود در Linden Investment Services می کند. لیندن به منظور دریافت و انتقال پرداخت های سپرده مستقیم برای مشتریان خود، یک حساب در بانک ملی استوار دارد. آقای ویلیامز RTN و DAN را برای حساب در Steadfast در اختیار TSC قرار می دهد. TSC مطمئن می شود که نام آقای ویلیامز در حساب سرمایه گذاری باشد و سپرده مستقیم را تایید می کند. هنگامی که خدمات سرمایه گذاری لیندن مزایای آقای ویلیامز را در FI دریافت می کند، لیندن مزایا را به حساب سرمایه گذاری خود منتقل می کند.

د- شرح حساب های کارت اعتباری

در دهه گذشته، استفاده از حساب های کارت اعتباری به طور قابل توجهی گسترش یافته است و کارت های پیش پرداخت به مکانیزمی حیاتی برای تحویل پرداخت برای افراد غیربانکی تبدیل شده اند. به طور معمول، برنامه های کارت اعتباری، وجوه دارندگان کارت را در یک حساب اصلی جمع می کنند و هر دارنده کارت یک حساب فرعی دارد. در بیشتر موارد، نام دارنده کارت فردی در عنوان حساب سپرده ای که وجوه را نگهداری می کند، وجود ندارد.

واریز مستقیم پرداخت های فدرال به حساب های کارت پیش پرداختی که همه شرایط زیر را دارند را تأیید کنید.

حساب در یک موسسه مالی قابل قبول (FI) است.

شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) حساب را تا حد مجاز توسط قانون یا صندوق بیمه سهام اتحادیه اعتباری ملی (NCUSIF) بیمه می کند.

حساب کارت نباید دارای خط اعتباری پیوست شده یا ویژگی وام باشد که باعث بازپرداخت خودکار از حساب کارت شود.

FI مقررات E حفاظت از کارت حقوق و دستمزد را برای حساب های کارت نقدی پیش پرداخت اعمال می کند.

مقررات E حفاظت از مصرف کننده را فراهم می کند که مسئولیت تراکنش های غیرمجاز، حق اعتراض به اشتباهات، و غیره را محدود می کند. مقررات E تراکنش هایی را که از طریق یک پایانه الکترونیکی، تلفن یا رایانه آغاز می شود برای سفارش، دستور دادن، یا اجازه دادن به یک موسسه مالی برای بدهکار یا اعتبار یک حساب را پوشش می دهد.. این نقل و انتقالات شامل، اما نه محدود به، نقل و انتقالات نقطه فروش (POS) و باجه خودکار (ATM)، واریز یا برداشت مستقیم، نقل و انتقالات تلفنی، و نقل و انتقالات آغاز شده از طریق تراکنش کارت بدهی است.

کارتهای پیش پرداخت که الزامات شرح داده شده در این بخش را برآورده نمی کنند ، تحت استثناء پیشنهادی قرار نمی گیرند. و بنابراین ، ما مزایای فدرال را از طریق آن کارت ها ارائه نمی دهیم. به عنوان مثال ، برخی از بازرگانان کارت های پیش پرداخت را ارائه می دهند که به همان روشی که گواهی های هدیه دارند عمل می کنند. مثالها کارتهایی است که توسط کتابفروشی یا کافی شاپ ها یا کارتهای تلفنی پیش پرداخت فروخته می شوند. این کارت ها دسترسی به پول در یک موسسه سپرده گذاری را فراهم نمی کنند و الزامات مربوط به بیمه FDIC یا NCUSIF را برآورده نمی کنند. علاوه بر این ، مقررات فدرال رزرو E این کارتها را پوشش نمی دهد ، که محافظت از مصرف کننده را فراهم می کند ، هنگامی که افراد از طریق یک ترمینال الکترونیکی یا سایر دستگاه های مشخص شده به بودجه دسترسی پیدا می کنند

E. تأیید حساب های کارت پیش پرداخت

عملکرد کارتهای پیش پرداخت طی سالها گسترش یافته است. این گسترش به FO نیاز دارد تا از حساب های کارت پیش پرداخت غیرقابل قبول ، برای دریافت پرداخت های دولتی قابل قبول باشد. اگر FO نتواند تأیید کند که آیا کارت پیش پرداخت با الزامات مشخص شده در GN 02402. 030D مطابقت دارد. در این بخش مراحل زیر را اعمال کنید:

ارائه مستقیم اکسپرس ، به عنوان یک حساب کارت پیش پرداخت جایگزین.

کارکنان پشتیبانی RO یا PSC به سؤالات یا مشکلات کارت پیش پرداخت نشده حل نشده به دفتر خدمات عمومی و پشتیبانی عملیات (OPSOS) اشاره می کنند

OPSOS به پرسنل سیاست پرداخت OFPO دفتر مرکزی دفتر مرکزی اشاره می کند.

کارکنان سیاست پرداخت OFPO با خزانه داری کار می کنند تا حل کنند که آیا حساب کارت پیش پرداخت برای دریافت پرداخت های دولتی قابل قبول است.

پس از پرداختن به استعلام ، OPSOS پاسخ های مربوط به کارمندان پشتیبانی RO یا PSC را منتشر می کند.

F. شرح دستیابی به یک تجربه بهتر زندگی (قادر)

حساب قادر به حساب سپرده گذاری پس انداز پس انداز مالیات است که افراد ممکن است برای پرداخت هزینه های معلولیت واجد شرایط از آن استفاده کنند. یک فرد واجد شرایط ممکن است یک حساب کاربری را ایجاد کند به شرط آنکه فرد با شرط شروع شده قبل از تولد 26 سالگی ، نابینا یا غیرفعال باشد. برای عنوان شانزدهم ، زیرا ما می توانیم حداکثر 100000 دلار در حساب را حذف کنیم ، دریافت کنندگان واجد شرایط پرداخت هستند (برای اطلاعات در مورد حساب های توانمند ، به SI 01130. 740 مراجعه کنید). ما اجازه می دهیم مستقیم از عنوان II و عنوان شانزدهم به حساب های توانمند ، و همچنین عنوان II و عنوان شانزدهم ذینفعان و گیرندگان که دارای پرداخت کننده نماینده هستند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سپرده مستقیم به موارد گیرنده نماینده ، لطفاً به GN 02402. 055 مراجعه کنید.

توجه: عنوان II و عنوان شانزدهم پرداخت های شخص اول به یک حساب کاربری در نظر گرفته می شوند. کل مبلغ سالانه مشارکت در یک حساب کاربری از همه منابع محدود به میزان محرومیت مالیات بر هدیه در هر سال برای یک سال تقویم معین است (برای به دست آوردن کلاه سهم سال جاری ، به SI 01130. 740b. 2 مراجعه کنید)بشردارندگان حساب قادر به توجه به کلاه مشارکت در صورتی که عنوان II و عنوان XVI را با سایر مشارکت ها داشته باشند ، باید توجه داشته باشند.