چگونه اولین درآمد میلیونی خود را بدست آوریم؟

در اینجا آمده است چقدر باید پس انداز و سرمایه گذاری کنید تا به اولین RM1 میلیون خود برسید

اگر تازه شروع به کار کرده اید، کسب درآمد کافی برای تامین هزینه های ماهانه خود اولین چیزی است که به ذهنتان می رسد.

طبق گزارش اداره آمار مالزی (DOSM)، فارغ التحصیلان تازه وارد میانگین حقوق ماهیانه 2378 RM یا 28536 رینگیت در سال دریافت می کنند.

اگر در حال حاضر کمتر از 30000 رینگیت در سال درآمد دارید، آیا می توانید در طول عمر خود به 1 میلیون رینگیت برسید؟پاسخ مثبت است، اگر در اسرع وقت شروع به پس انداز کنید.

چرا شروع زودهنگام کمک می کند

برای کسانی که به تازگی کار را شروع کرده اند، دهه های پیش رو به نفع شما خواهد بود، زیرا می توانید با پول کمتری شروع به سرمایه گذاری کنید و همچنان فرصتی برای رسیدن به هدف قرار دادن 1 میلیون رینگیت در جیب خود دارید.

به عنوان مثال، اگر 40 سال برای رسیدن به 1 میلیون رینگیت در مقایسه با 10 سال فرصت دارید، هر ماه چقدر باید پس انداز و سرمایه گذاری کنید؟

با فرض نرخ 6% بازده سالانه سرمایه گذاری خود، در اینجا حداقل مبلغی است که باید هر ماه کنار بگذارید:

تعداد سالهای پس انداز و سرمایه گذاری تا 1 میلیون رینگیت

مبلغی که باید هر ماه کنار بگذارید

اگر 40 سال دارید

اگر 30 سال دارید

اگر 20 سال وقت دارید

اگر 10 سال وقت دارید

هرچه زودتر شروع کنید، مبلغی که باید در هر ماه کنار بگذارید کمتر خواهد شد و اگر درآمد شما در انتهای مقیاس باشد، مدیریت آن را آسان تر می کند.

بنابراین، هنگامی که حقوق بعدی خود را دریافت می کنید و به فکر خرج کردن آن برای آخرین دستگاه یا تلفن بازی هستید، باید در نظر بگیرید که آیا می توان از این پول از طریق سرمایه گذاری استفاده بهتری کرد یا خیر. تعجب خواهید کرد که پس انداز و سرمایه گذاری چند صد رینگیت در ماه چه تاثیری بر امور مالی شما در آینده خواهد داشت.

مقدار سرمایه گذاری خود را افزایش دهید

در عین حال، فراموش نکنید که با پیشرفت در حرفه خود در سال های آینده، احتمالاً درآمد بیشتری نیز خواهید داشت. همچنین می توانید با شروع مشاغل آزاد یا راه اندازی یک تجارت جانبی درآمد خود را بیشتر افزایش دهید.

هر گونه سرمایه اضافی که می توانید در سرمایه گذاری های خود قرار دهید می تواند کمک زیادی کند، به خصوص با جادوی ترکیب سود در یک دوره زمانی.

این همان چیزی است که اگر زمانی که درآمدتان بیشتر شد، مقدار بیشتری را برای سرمایه گذاری کنار بگذارید.

مثلاً بگویید چهل سال فرصت دارید سرمایه گذاری کنید. شما با 538 RM در ماه شروع می کنید، اما این مقدار را در پایان هر دهه دو برابر می کنید و آن را برای 20 سال باقی مانده حفظ می کنید. در اینجا نحوه رشد بالقوه آن وجوه آورده شده است.

عدد سالها

مبلغی که هر ماه پس انداز و سرمایه گذاری می کنید

کل صندوق پس انداز و سرمایه گذاری (با بازده 6 درصدی)

20 سال آینده

وقتی هر ماه بیشتر سرمایه گذاری می کنید، می توانید سریعتر به هدف 1 میلیون رینگیتی خود برسید یا حتی از آن هدف فراتر بروید!

سرمایه گذاری های با بازده بالاتر را در نظر بگیرید

در حالی که تعداد سال ها می تواند به نفع شما باشد، فقط زمان زیادی برای پس انداز و سرمایه گذاری وجود دارد.

سن رسمی بازنشستگی در مالزی 60 سال است. در حالی که برخی ممکن است فراتر از این سن را انتخاب کنند، ممکن است همیشه امکان ادامه کار وجود نداشته باشد، زیرا کارگران مسن تر ممکن است برای یافتن شغل دشوارتر باشند. بنابراین، برای رسیدن به آن 1 میلیون رینگیت باید تلاش بیشتری کرد.

یک گزینه این است که پس انداز خود را عاقلانه سرمایه گذاری کنید و با انتخاب سرمایه گذاری هایی با بازده بالاتر، پولی را که پس انداز کرده اید سخت تر کنید. وقتی جوان هستید، می توانید سرمایه گذاری های با ریسک متوسط تا بالا را در نظر بگیرید، زیرا ممکن است زمان بیشتری برای بهبود سرمایه گذاری هایتان در صورت کاهش عملکرد داشته باشید.

اگر مبتدی هستید که هنوز برای سرمایه گذاری در سهام فردی راحت نیستید، می توانید با سرمایه گذاری در صندوق های اعتماد واحد و صندوق های قابل مبادله (ETF) رویکرد منفعلانه تری داشته باشید. این صندوق ها به طور همزمان در بسیاری از دارایی های مختلف سرمایه گذاری می کنند و توسط مدیران صندوق های حرفه ای مدیریت می شوند.

برخی از نمونه های سرمایه گذاری موجود در بازار امروز عبارتند از:

• مثال های نقدی: پول در پس انداز و حساب جاری، سپرده های ثابت و موجودی بازار پول در صندوق های امانی واحد شما
• درآمد ثابت مثال ها: صندوق های امانی واحد یا ETFهایی که در اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند
• مثال های سهام: سهام، صندوق های امانی واحد یا ETFهایی که در سهام سرمایه گذاری می کنند
• نمونه های جایگزین: تراست سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REIT) و صندوق های اعتماد واحد که در فلزات گرانبها (مانند طلا و نقره) یا کالاها سرمایه گذاری می کنند.

حتی می توانید از طریق طرح های بازنشستگی خصوصی (PRS) در صندوق های اعتماد واحد سرمایه گذاری کنید تا پس انداز بازنشستگی خود را افزایش دهید - این به شما امکان می دهد تا سال ارزیابی ۲۰۲۵ تا سقف ۳۰۰۰ رینگیت تخفیف مالیاتی درخواست کنید. اگر پس انداز کافی در شغل خود دارید. Provident Fund (EPF)، همچنین می توانید از طریق Maybank یا از طریق پلت فرم i-Invest خود EPF سرمایه گذاری کنید.

اولین قدم را برای تعهد به هدف خود بردارید

اگر به تازگی شروع به کار کرده اید، ممکن است با نحوه شروع سرمایه گذاری آشنا نباشید. نگران نباشید، شبیه ساز هدف مالی Maybank می تواند به شما در شروع کار کمک کند.

اگر در حال حاضر مبلغ هدف 1 میلیون رینگیت را در ذهن دارید، تنها کاری که باید انجام دهید این است که بفهمید چقدر می توانید برای شروع سرمایه گذاری بپردازید و تعداد سال هایی که برای رسیدن به آن هدف دارید.

خواه 10000 رینگیت، 100000 یا 1 میلیون رینگیت باشد، همه چیز با برداشتن اولین قدم برای رسیدن به آن عدد شروع می شود. حتی اگر به یک میلیون رینگیت نرسید، داشتن 100000 رینگیت باز هم بسیار بهتر از سرمایه گذاری نکردن است.

بنابراین فقط شروع به سرمایه گذاری کنید و در سال های آینده از نظر مالی وضعیت بهتری خواهید داشت.