تسلط بر اصول سرمایه گذاری

تونی رابینز ، نویسنده و سخنران انگیزشی آمریکایی یک بار گفت: "موفقیت در زندگی 80 ٪ روانشناسی و 20 ٪ مکانیک است". درک چگونگی ذهنیت ما می تواند بر آنچه ما انجام می دهیم تأثیر بگذارد و تصمیمات ما می تواند نقش مهمی در موفقیت ما داشته باشد. موفقیت بدون ذهنیت درست بسیار سخت تر است ، و همین اصل در مورد آموزش مالی و سرمایه گذاری نیز صدق می کند. در نهایت ، همه چیز به شش اصل اساسی و دستیابی به یک آموزش مالی سالم کاهش می یابد. بیایید نگاهی دقیق تر به این ایده ها بیندازیم ، چگونه ممکن است آنها را در وضعیت مالی شخصی خود اعمال کنید ، و چگونه می توانید به جای کار کردن برای آن ، از دارایی های خود پول تولید کنید.

بهترین برای: معامله گران و سرمایه گذاران متوسط 2. 8 میلیون حساب فعال

اگر به برخی از محصولات یا خدمات ارائه شده توسط Etoro USA LLC و/یا Etoro USA Securities Inc. دسترسی پیدا کنید ، Finbold جبران می شود. عملکرد یا موفقیت

قوانین اساسی سرمایه گذاری

1. پول افراد دیگر (OPM) ؛
2. انواع اصلی درآمد ؛
3. آموزش مالی ؛
4. سرمایه گذاری در جریان نقدی ؛
5. سرمایه گذاری خطرناک است.
6. بیاموزید که چگونه سرمایه را جمع کنید.

در زیر ، ما این شش قانون اساسی سرمایه گذاری را با جزئیات در زیر شرح داده ایم تا به شما در دستیابی به موفقیت و تسلط بر بازارها کمک کنیم.

1. پول افراد دیگر (OPM)

پول یا OPM افراد دیگر عبارتی است که در دنیای تجارت برای توصیف اهرم مالی یا تأمین مالی شخص ثالث استفاده می شود ، معمولاً برای خرید املاک و مستغلات یا دارایی های دیگری که با گذشت زمان می توانند در ارزش رشد کنند.

اهرم مالی سرمایه وام گرفته شده برای افزایش بازده احتمالی وام گرفته شده است ، بنابراین ریسک را نیز افزایش می دهد. OPM یک وام گیرنده یا سرمایه گذاران را قادر می سازد تا دارایی ها را به دست آورد ، کنترل یا بهبود بخشد تا ارزش و سود خود را فراتر از منابع اصلی خود افزایش دهد (سرمایه ای که در حال حاضر آنها دارند).

یا به زبان ساده ، وام گرفتن از یک بانک برای خرید دارایی هایی که می توانند در ارزش رشد کنند تا سود کسب کنند ، که معمولاً در امور مالی و کارآفرینان استفاده می شود.

OMP به این معنی است که از هیچ عدالت استفاده نمی شود اما توسط وام پوشانده می شود. این می تواند وام از یک بانک یا وام خصوصی باشد - هر پولی که از جیب وام گیرنده حاصل نمی شود.

یک مثال خوب وام گرفتن پول از یک بانک برای سرمایه گذاری در ملک است ، با این هدف که آن را با هزینه اجاره ای که از پرداخت وام فراتر رود یا آن را نوسازی کنید ، برای فروش ملک با ارزش بالاتر و سودآوری ، اجاره آن را اجاره دهید.

با این حال، می تواند به هر دو صورت پیش برود - اگر تصمیم سرمایه گذاری خوب و خوب فکر نشده باشد، این فرآیند می تواند منجر به زیان های زیادی نیز شود. بنابراین، استفاده از OPM نیاز به درک مالی زیادی دارد، اما یکی از عملی ترین راه ها برای رشد ثروت است.

مثال اهرم مالی

بیشتر اوقات، سرمایه گذاران از ترکیبی از تامین مالی بدهی و سهام استفاده می کنند. وام گیرندگان یک سپرده (پول خود) می گذارند و وام می گیرند تا بقیه را برای خرید دارایی پوشش دهند.

به عنوان مثال، اگر یک سرمایه گذار 1000 دلار روی یک دارایی کم کرده باشد، این دارایی ممکن است در آینده 20 درصد از ارزش خود را افزایش دهد یا از دست بدهد. اگر ارزش خرید 20 درصد رشد کند، 200 دلار سود کسب می کنند و اگر دارایی 20 درصد کاهش یابد، سرمایه گذار 200 دلار ضرر می کند.

با تامین مالی از طریق بدهی، اگر سرمایه گذار 4000 دلار اضافی را علاوه بر سرمایه گذاری نقدی اولیه خود به مبلغ 1000 دلار قرض کند، در مجموع 5000 دلار در همین دارایی سرمایه گذاری می کند. از آنجایی که مجموع آن بیشتر است، اگر دارایی 20 درصد افزایش یابد، سرمایه گذار 1000 دلار سود به دست می آورد که بازدهی 100 درصدی از سهام خود دارد.

به طور مشابه، اگر دارایی 20 درصد از دست برود، 1000 دلار از دست می دهند که نشان دهنده ضرر 100 درصدی سرمایه گذاری اولیه است. و به همین جا ختم نمی شود، و زیان همیشه می تواند بیشتر از 20 درصد باشد، به این معنی که زیان از سهام سرمایه گذاری شده فراتر می رود و در پول قرض گرفته شده فرو می رود و در نتیجه ریسک را افزایش می دهد.

همانطور که می بینید، OPM یک ابزار مالی عالی برای تولید پول بیشتر در ترکیب با پول نقد موجود است. استفاده از بدهی برای تامین مالی سرمایه گذاری ها می تواند سود بیشتری ایجاد کند و راهی برای به دست آوردن پول موجود فراتر از پول نقد موجود است، اما در عین حال می تواند ریسک را نیز افزایش دهد.

بهترین برای:

معامله گران و سرمایه گذاران متوسط

2. 8 میلیون حساب فعال

اگر به برخی از محصولات یا خدمات ارائه شده توسط Etoro USA LLC و/یا Etoro USA Securities Inc. دسترسی پیدا کنید ، Finbold جبران می شود. عملکرد یا موفقیت

2. انواع اصلی درآمد

برای تغییر ذهنیت 9-5 و رشد موفقیت آمیز پول موجود خود، درک سه نوع اصلی درآمد مهم است. اکثر مردم از طریق درآمد کسب شده پول در می آورند. هر شغلی که در آن افراد ساعات معینی را با حقوق کار می کنند - معلمان، بازاریاب ها، آتش نشانان، وکلا، و اغلب بالاترین مالیات را دارند.

درک انواع اساسی درآمد می تواند به درک چگونگی پس انداز پول برای بازنشستگی فراتر از صندوق های بازنشستگی سنتی، سرمایه گذاری در املاک و سهام، کسب درآمد غیرفعال تر، تولید ثروت بدون نیاز به کار، تبدیل شدن به یک کارآفرین، تبدیل سرگرمی های خود به یک تجارت یادرآمد جانبی، یا به طور کلی از نظر مالی آگاه باشید.

از آنجایی که بیشتر افراد به نحوه پرداخت مالیات کمتر فکر نمی کنند یا نمی دانند که چگونه درآمد غیرفعال ایجاد کنند - پولی که در هنگام کار نکردن به دست می آید، ما باید انواع اساسی درآمد را بدانیم. وقتی صحبت از قوانین اساسی سرمایه گذاری می شود، سه نوع درآمد وجود دارد:

درآمد کسب شده

همانطور که از نام آن پیداست، درآمد کسب شده زمانی است که افراد برای دریافت حقوق کار می کنند. به عنوان مثال، اگر در شرکتی کارمند هستید که برای ساعات کاری به شما دستمزد می پردازد، زمان خود را با پول معاوضه می کند.

دو دسته درآمد وجود دارد: فعال و غیرفعال. درآمد به دست آمده درآمد فعال است، زیرا برای به دست آوردن آن پول باید فعالانه کار کنید.

اکثر مردم در این دسته قرار می گیرند و این اولین جایی است که شروع به کسب سرمایه برای سرمایه گذاری می کند. با این حال، گام بعدی این است که بدانید چگونه سرمایه گذاری کنید و آن پول را به طور منفعلانه رشد دهید. اغلب، فقدان دانش ناشی از عدم آموزش مالی است.

درآمد کسب شده یکی از درآمدهایی است که بیشترین مالیات را دریافت می کند. در سال 2021، متوسط مالیات بر درآمد شرکتی از بیش از 180 حوزه قضایی در سراسر جهان، بالاتر از 24٪ بود. حتی مشاغل با حقوق و دستمزد بالا در هر حرفه ای درآمد حقوقی هستند و نرخ مالیات بالایی دارند، به عنوان مثال:

• معلمان؛
• وکلا؛
• پزشکان؛
• بازار یابی؛
• حراجی؛
• فنی؛
• ساخت و ساز.

درک این نکته مهم است که پول به دست آمده در این دسته تنها می تواند بسیار رشد کند، زیرا افراد فقط می توانند ساعات محدودی کار کنند. انواع دیگری از درآمد برای تکمیل آن و رشد درآمد موجود و به دست آمده ضروری است.

درآمد پرتفوی

درآمد پرتفوی می تواند از سرمایه گذاری های مختلفی به دست آید، که دارایی ها کم خریداری می شوند و با هدف افزایش ارزش در طول زمان، فروش بالایی برای کسب سود می شوند. پس از درآمد کسب شده، درآمد پرتفوی دومین بالاترین درآمد مشمول مالیات است.

یکی از راه ها کسب سود سهام یا سود سرمایه از طریق سرمایه گذاری در دارایی های کاغذی مانند سهام، صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا حتی 401(k) است که سرمایه گذاری ها اغلب توسط مشاور مالی هدایت می شوند. خانه های پرتفوی نمونه خوبی دیگر از سرمایه گذاری پرتفوی، خرید ملک با قیمت پایین تر، انجام آن و فروش برای سود است.

سود سرمایه به دو بخش: کوتاه مدت و بلند مدت. به عنوان مثال ، در ایالات متحده ، سود حاصل از سود سرمایه کوتاه مدت (سهام هایی که به مدت یک سال یا کمتر معامله می شوند) با نرخ درآمد معمول حقوق مالیات می گیرند. در مقابل ، سود سرمایه بلند مدت به طور کلی با 0 ٪ ، 15 ٪ یا 20 ٪ بسته به درآمد مشمول مالیات پایین تر می شود.

بسیاری از افراد برای صرفه جویی در بازنشستگی یا ایجاد درآمد اضافی از این نوع درآمد استفاده می کنند. برخی از نمونه ها عبارتند از:

• تبدیل شدن به سهامدار در یک شرکت ؛
• سهام خرید و تجارت ، صندوق های مبادله ای (ETFS) ، صندوق های فهرست ؛
• قرار دادن پول در حساب های پس انداز یا اوراق قرضه ؛
• سرمایه گذاری در وام های همتا (P2P) ؛
• خانه های تلنگر

درآمد منفعل

در مقایسه با درآمد درآمد و نمونه کارها ، نکته بسیار خوبی در مورد درآمد منفعل این است که لازم نیست به طور فعال مدیریت شود. اگر می خواهید پول خود را افزایش دهید و بدون اینکه در پشت میز اداری برای ساعات طولانی تر بنشینید ، توجه کنید.

درآمد منفعل می تواند پولی باشد که از طریق خواص اجاره ، مشارکت محدود ، یک تجارت یا دریافت حق امتیاز از یک کتاب یا یک دوره آنلاین به دست می آید.

به عنوان مثال ، شما یک دوره آنلاین را ایجاد و راه اندازی کرده اید ، سپس برای هر بارگیری 100 دلار شارژ می کنید. از آنجا که قبلاً کار را انجام داده اید ، این دوره بدون نیاز به انجام کارهای بیشتر ، درآمد منفعل را در آینده تولید می کند.

با این حال ، توجه به این نکته ضروری است که حتی این دستاوردها مالیات می شوند ، اما نکته خوب این است که آنها اغلب پایین تر هستند و بسیاری از موارد کسر می شوند. به عنوان مثال ، در املاک و مستغلات ، استهلاک ، نگهداری ، نگهداری یا تعمیرات مبلغ مشمول مالیات را کاهش می دهد.

چند نمونه دیگر از درآمد منفعل:

• حق امتیاز از دوره های آنلاین یا فروش کتاب ؛
• اجاره هر تجهیزات ؛
• کسب درآمد از املاک اجاره ؛
• صاحب مشاغل مشارکت محدود ؛
• بازاریابی وابسته از طریق یک وبلاگ یا وب سایت ؛
• فروش طرح های گرافیکی.

3. آموزش مالی

تمایل به عدم آموزش مالی در مدارس و دانشگاه ها وجود دارد. آنچه تدریس می شود سواد مالی است ، اما آنچه این نیست که چگونه پول کار می کند و چگونه می توان پول برای شما کار کرد - آموزش مالی خود یکی از قوانین اساسی سرمایه گذاری است.

آموزش مالی در مورد دانستن نحوه بهره برداری از بدهی ، دارایی ، بدهی و جریان نقدی است ، نه تنها درآمد و هزینه چیست. درک اصول فرایندهای حسابداری و مدیریت جریان نقدی نیز می تواند کمک کند.

در آموزش متعارف ، به مردم گفته می شود که سخت تحصیل کنند ، یک کار پردرآمد دریافت کنند ، سخت کار کنند ، مالیات خود را بپردازند و بدهی خود را بپردازند. با این حال ، کارآفرینی و راه های درآمد منفعل به همان اندازه مورد بحث قرار نمی گیرد و آنها را از اهمیت سایر امکانات غافل می کند. بنابراین ، آموزش مالی در ترکیب با مطالعات دانشگاهی و حرفه ای ضروری است.

شکاف ثروت روزافزون به این معنی است که جوانان اکنون در مقایسه با والدین یا مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ خود درآمد کمتری کسب می کنند: اجاره بالا ، خرید خانه ، مجبور به پرداخت بدهی های مسخره بالا وام دانشجویی.

با این حال ، احساسات کلی شروع به تغییر می کند - حدود 45 ٪ هزاره ها بیشتر از 5 سال پیش علاقه مند به سرمایه گذاری هستند.

Milleials و Gen-Z بومیان دیجیتالی هستند و فناوری بخشی از زندگی روزمره خود را به آنها امکان می دهد تا سرگرمی های خود را به جریان درآمد منفعل تبدیل کنند ، به سرعت مشاغل خود را راه اندازی کنند یا خود را از نظر مالی آموزش دهند.

واقعیت این است که بدهی جهانی در حال افزایش است ، که توسط بحران COVID-19 شتاب می گیرد. در یک نظرسنجی ، مهمترین افزایش بدهی در سال 2020 از زمان جنگ جهانی دوم مشاهده شد که بدهی جهانی به 226 تریلیون دلار افزایش یافته است. افزایش بدهی همچنین به معنای افزایش نرخ مالیات و تورم و کاهش امنیت شغلی است.

بنابراین ، آموزش و دانستن اصول فرایندهای حسابداری و مدیریت جریان نقدی هنگام سرمایه گذاری بسیار مهم است.

4. سرمایه گذاری در جریان نقدی

جریان نقدی به معنای تجاری به معنای میزان پولی است که از یک شرکت خارج می شود و از یک شرکت خارج می شود - پولی که از فروش به عنوان درآمد و پول صرف شده برای هزینه ها به عنوان هزینه به دست می آید. همچنین می تواند به درآمد منفعل از دارایی ها اشاره کند - سرمایه گذاری در جریان نقدی به معنای دستیابی به دارایی برای کسب درآمد مداوم مانند آپارتمان های اجاره ای یا حق امتیاز است.

مردم رویای یک خانه بزرگ و یک ماشین را می بینند و به دلیل تغییر شرایط اقتصادی ، انجام این کار با درآمد تنها با درآمد سخت تر می شود. با سرمایه گذاری در دارایی ها ، مردم می توانند درآمد اضافی و منفعل کسب کنند که درآمد کسب شده را افزایش می دهد.

یک دوره سقوط در حسابداری می تواند ابزاری مفید برای افراد ناآشنا با شرایط مالی و چگونگی کار پول برای سرمایه گذاری موفقیت آمیز باشد. نکته اصلی تغییر در ذهنیت است: کار برای به دست آوردن دارایی به جای کار برای پول. برای کسب درآمد برای استفاده از این پول برای سرمایه گذاری در دارایی هایی که می توانند درآمد مداوم در طولانی مدت در آینده ایجاد کنند ، کار کنید.

بیایید نگاهی به چهار سنگ بنای سنتی بیندازیم: درآمد و هزینه ، دارایی و بدهی:

برای بسط آن، بیایید نگاهی بیندازیم که نویسنده کتاب پرفروش مالی شخصی «پدر پولدار، پدر فقیر» رابرت کیوساکی چگونه به این چهار اصل نگاه می کند: درآمد و هزینه ها، دارایی ها و بدهی ها، ترکیب آنها با صورت جریان نقدی:

نمودار جریان نقدی کیوساکی تفاوت های بین طبقه متوسط و طرز تفکر افراد ثروتمند را برجسته می کند. ایده این است که ثروتمندان از تفاوت بین یک دارایی و بدهی آگاه هستند و به جای درآمدزایی از حقوق بالا که بالاترین میزان مالیات است، دارایی هایی را برای کسب درآمد از آن دارایی ها خریداری می کنند.

یک کارآفرین باید بداند چگونه درآمد خود را افزایش دهد، دقیقا بداند چقدر مالیات باید بپردازد و دارایی ایجاد کند، در حالی که کارمندان هرگز نباید از این چیزها آگاه باشند.

کیوساکی برای ساختن واقعی ثروت پیشنهاد می کند:

• مدیریت جریان نقدی بهتری داشته باشید.
• تمایز دارایی ها و بدهی ها، خرید به دارایی ها، نه بدهی ها.
• حقوق و دستمزد بالاترین مالیات را دریافت می کند و درآمد بالا منجر به مالیات بالاتر می شود.
• به دست آوردن دارایی های درآمدزا

5. سرمایه گذاری مخاطره آمیز است

سرمایه گذاری مخاطره آمیز است، اما اینکه چه چیزی مخاطره آمیز است بستگی به تعریف شما دارد. کار کردن در یک شغل 9-5 با دستمزد بالا نیز می تواند مخاطره آمیز باشد، زیرا می توانید در هر زمانی بدون برنامه پشتیبان از کار بیکار شوید.

اگر این اتفاق بیفتد، درآمد حاصل از دارایی های به دست آمده به عنوان درآمد اضافی مهم می شود. خوب، اخراج شدن از یک شغل در حالی که تصمیم سرمایه گذاری اشتباهی گرفته اید، ایده آل به نظر نمی رسد؟آموزش مالی به همه چیز مرتبط است، به همین دلیل است که بسیار مهم است. هم تغییر در طرز فکر و هم آگاهی مالی و آموزشی تصمیمات ما را برای داشتن یک زندگی مالی خوب توانمند می کند.

به عنوان مثال، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات می تواند مخاطره آمیز باشد، اما از طریق یادگیری، دانش و تجربه، افراد می توانند تصمیمات متفکرانه و واقع بینانه ای در مورد مکان و نحوه بهترین سرمایه گذاری بگیرند.

6. نحوه افزایش سرمایه را بیاموزید

افزایش سرمایه می تواند ترسناک باشد و برای جمع آوری پول نیاز به هوش و یادگیری، تلاش و خلاقیت است.

در کتاب رابرت کیوساکی، «پدر پولدار، پدر فقیر»، پدر پولدار پیشنهاد می کند که همیشه راهی برای یافتن پول با یک معامله سرمایه گذاری خوب وجود دارد. جذب سرمایه سخت تر است زیرا شامل آمادگی، آگاه شدن، تحصیلات و تجربه است.

اما این فرایند می تواند به یک سرمایه گذار خوب/بهتر آموزش داده و کمک کند زیرا باید در وهله اول نحوه پرداخت آن را بفهمد و در این فرآیند بیاموزد. سرمایه گذاری سرمایه خود آسان است ، بنابراین نکته اصلی اینجاست که یک سرمایه گذار خوب باشد و ابتدا باید خود را آموزش دهد.

نتیجه

قاعده اصلی سرمایه گذاری ، بدست آوردن یک آموزش مالی مناسب و تغییر طرز فکر است که با آن همراه است. آموزش مالی به تصمیمات سرمایه گذاری آگاه و هوشمندانه کمک می کند.

در مرحله اول ، برای درک نحوه استفاده از اهرم مالی ، تفاوت بین انواع مختلف درآمد ، چگونگی رشد آن درآمد و چگونگی کار حسابداری و جریان نقدی همه قوانین اساسی برای تسلط برای سرمایه گذاری موفقیت آمیز است.

برای تسلط بر این قوانین ، معلمان مناسب را پیدا کنید ، خود را از طریق منابع و دوره های مختلف آنلاین آموزش دهید و تجربه کسب کنید.

همچنین بخوانید:

متداول

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری به معنای خرید دارایی با هدف ایجاد سود در هنگام افزایش ارزش است. این عمل به دست آوردن انواع مختلف اوراق بهادار و دارایی مانند سهام ، اوراق بهادار ، املاک و مستغلات یا کالاهایی مانند طلا ، نقره یا غلات است که آنها را در آینده با قیمت بالاتر بفروشند یا در دراز مدت سود کسب کنند.

قوانین اساسی سرمایه گذاری چیست؟

غالباً آنچه که با سرمایه گذاری به ذهن متبادر می شود ، خطر است ، اما با آموزش مناسب و درک مناسب از قوانین اساسی سرمایه گذاری ، می توان فهمید که چگونه استراتژی خود را با تحمل ریسک و ذهنیت خود تنظیم می کند. دانستن قوانین اساسی زیر سرمایه گذاری از دیدگاه کارآفرینی می تواند به تغییر آن کمک کند:

• پول افراد دیگر (OPM)
• انواع اصلی درآمد
• آموزش مالی
• سرمایه گذاری در جریان نقدی
• سرمایه گذاری خطرناک است
• نحوه افزایش سرمایه را بیاموزید

انواع اصلی درآمد چیست؟

یکی از شش قانون درک سه نوع اساسی درآمد است. درآمد کسب شده ، همانطور که از نام آن پیداست ، جایی است که کارمندان ساعات خاصی را برای درآمد حقوق و دستمزد کار می کنند. درآمد نمونه کارها در جایی است که افراد با هدف افزایش ارزش خود در سهام یا املاک و مستغلات سرمایه گذاری می کنند تا بتوانند آنها را با قیمت بالاتر بفروشند. درآمد منفعل پول است که به طور مرتب وارد می شود ، به عنوان مثال ، درآمد حاصل از املاک اجاره ، از یک تجارت یا مشارکت محدود یا حق امتیاز از یک دوره آنلاین یا یک کتاب.

منظور از سرمایه گذاری در جریان نقدی چیست؟

جریان نقدی در سرمایه گذاری به درآمد منفعل از دارایی های اکتسابی اشاره دارد. سرمایه گذاری در جریان نقدی به معنای خرید دارایی است که می تواند به طور مداوم پول تولید کند ، به عنوان مثال ، از طریق آپارتمان های اجاره ای یا حق امتیاز. جریان نقدی با خرید دارایی هایی که می تواند درآمد مداوم را در دراز مدت ایجاد کند ، از وجوه موجود برای تبدیل درآمد به درآمد منفعل استفاده می کند.