قانون 7 ساله برای سرمایه گذاری

چگونه باید پول خود را سرمایه گذاری کنید بستگی به اهداف شما برای نمونه کارها دارد. اگرچه این توصیه ممکن است آشکار به نظر برسد (حتی کلیشه) ، ارزش تکرار دارد - اگر فقط بسیاری از سرمایه گذاران به طور مداوم آن را نادیده می گیرند.

یک مثال استبیایید بگوییم که شما می خواهید یک تخم لانه بسازید که می توانید پس از بازنشستگی ، راحت زندگی کنید. شاید شما بخواهید که نمونه کارها شما تا 65 سالگی به 1. 5 - 2 میلیون دلار برسد.

حال ، شما ممکن است فکر کنید ، ‘این همه خوب و خوب است ، اما چگونه می توانم به آن هدف برسم؟چقدر باید سرمایه گذاری کنم و طی چند سال؟و من کجا می توانم تمام پول خود را بگذارم؟ "

هرچه بیشتر این سؤالات را از خود بپرسید ، همه چیز پیچیده تر می شود. شما به سرعت متوجه می شوید که متغیرهای کافی برای چرخش سر شما وجود دارد.

خوشبختانه ، یک فرمول نیز وجود دارد که می تواند دوباره آن را تنظیم کند: قانون 72.

قانون 72 چیست؟

قبل از اینکه توضیح دهیم این قانون چیست و چرا خوب است که بدانیم ، لازم به ذکر است که یک روش نسبتاً کلید در دست برای دریافت پاسخ به سؤالات سرمایه گذاری بلند مدت شما وجود دارد.

اگر می دانید که در حال حاضر چقدر پس انداز کرده اید ، و می خواهید بفهمید که چقدر طول می کشد تا پول شما با نرخ رشد سالانه خاص رشد کند ، همیشه می توانید با یک ماشین حساب و رقم مرکب بنشینیدچند دقیقه بیرون

گفته می شود ، ماشین حساب های بهره مرکب بدون راهنمایی متخصص می توانند گیج کننده باشند. و در حالی که آنها به شما پاسخی می دهند ، ممکن است درک نکنید که چرا این پاسخ را دریافت می کنید ، یا الگوریتم های ماشین حساب در پشت صحنه چه فرضیاتی را می گیرید.

بنابراین ، اگر می خواهید خودتان کارها را انجام دهید ، به جای آن از قانون سریع و آسان 72 استفاده کنید. این به معنای واقعی کلمه فقط یک فرآیند دو مرحله ای است:

مرحله 1. بازده سالانه تخمین زده شده خود را مشخص کنید

این رقم به نوع سرمایه گذاری هایی که در نظر دارید بستگی دارد. به عنوان مثال ، بورس سهام دارای بازده سالانه به خوبی تثبیت شده و بلند مدت است ، در حالی که اوراق قرضه دارای نرخ های ثابت است که فقط با گذشت زمان کمی نوسان می کند.

میانگین بازده بلند مدت سالانه بازار سهام ایالات متحده به طور کلی حدود 10 ٪ است. رشد سالانه شاخص S& P 500 ، به ویژه ، 11. 88 ٪ است (از سال 1957-207 اندازه گیری شده است). اما ما از 10 ٪ استفاده خواهیم کرد زیرا کار با آن آسانتر است و می خواهیم با برآوردهای خود محافظه کار باشیم.

بررسی ما در مورد بهترین سیستم عامل های تجارت آنلاین سهام برای سال 2023 را بخوانید

مرحله 2. 72 را بر اساس میانگین بازده سالانه مورد انتظار خود تقسیم کنید

فقط نماد "٪" را رها کنید و از آنجا بروید. به عنوان نمونه ، اگر فرض کنید نرخ رشد سالانه 10 ٪ ، قانون 72 فرمول به شما 7. 2 پوند به عنوان یک خروجی می دهد:

72 /10 = 7. 2

به همین دلیل این فرمول بسیار مفید است. پاسخی که می گیرید این است که چند سال طول می کشد تا پول شما دو برابر شود.

در این حالت ، 7. 2 سال طول می کشد تا پول خود را دو برابر کنید. اگر در عوض ، بازده سالانه مورد انتظار شما 7 ٪ متوسط تر بود (برای تورم معمولی سالانه در حدود 3 ٪) ، تقسیم 72 به 7 به 10. 3 منجر می شود ، به این معنی که این امر بیش از یک دهه طول می کشد تا پول شما تحت آن دو برابر شودشرایط

هنگامی که تعداد سالهایی را که برای دو برابر کردن نمونه کارها به طول می انجامید ، بسیار ساده تر می شود تا چه مدت طول بکشد تا اهداف مالی را که برای نمونه کارها خود در سناریوهای مختلف تعیین کرده اید ، برآورده کنید.

بیایید بگوییم که سرمایه گذاری اولیه شما 100000 دلار است - به این معنی که در حال حاضر چه پولی می توانید سرمایه گذاری کنید - و هدف شما این است که نمونه کارها خود را به 1 میلیون دلار برسانید.

با فرض اینکه بازده بازار بلند مدت کم و بیش یکسان باقی می ماند ، قانون 72 به ما می گوید که شما باید بتوانید هر 7. 2 سال یک بار پول خود را دو برابر کنید. بنابراین ، پس از گذشت 7. 2 سال ، 200،000 دلار خواهید داشت. پس از 14. 4 سال ، 400000 دلار ؛پس از 21. 6 سال ، 800،000 دلار ؛و پس از 28. 8 سال ، 1. 6 میلیون دلار. بنابراین باید شما را بین 23 تا 25 سال طول بکشد تا به هدف خود 1 میلیون دلار برسید.

یادآوری این نکته حائز اهمیت است که قانون 72 فقط به شما می گوید اگر این پول را دست نخورده بگذارید ، چه مدت طول می کشد تا پول خود را دو برابر کنید. اگر به این پس انداز کمک های مداوم و مکرر می کنید ، رسیدن به هدف خود زمان کمتری طول می کشد و به جای آن می توانید با استفاده از یک ماشین حساب علاقه مرکب ، یک پاسخ دقیق پیدا کنید.

واقعیت جالب: شما ممکن است تعجب کنید ، "چرا 72؟" پاسخ مربوط به برخی از جبر های بسیار مبهم است که در این مقاله نمی خواهیم پوشش دهیم. اما هرکسی که علاقه مند باشد می تواند در اینجا اطلاعات بیشتری کسب کند.

اعمال قانون 72 در دنیای واقعی

اگر به دنبال یک پاسخ سریع هستید و نمونه کارها شما S& P 500 یا کل بازارهای خود را ردیابی می کند ، استفاده از 10 ٪ به عنوان میانگین بازده سالانه مورد انتظار ما بسیار خوب است. اما با در نظر گرفتن میانگین تورم سالانه ، پاسخ واقع بینانه تری خواهید گرفت.

از سال 1960-2021 ، میانگین تورم سالانه 3. 8 ٪ بود. بیایید این را تا 4 ٪ محافظه کار جمع کنیم - به ویژه تورم غیر منتظره ای در سال 2022 ، که پیش بینی می شود تا پایان سال 8. 8 ٪ به اوج خود برسد. گردآوری یک شبکه ایمنی به ما می دهد که می تواند سالهای غیرقابل پیش بینی مانند این را به خود اختصاص دهد.

حال اگر ما 4 ٪ میانگین تورم را از رشد 10 ٪ متوسط S& P 500 کم کنیم ، 6 ٪ می گیریم. در مرحله بعد ، ما می توانیم این بازگرداندن سالانه واقع بینانه تر را به قانون 72 معادله خود وصل کنیم:

72/6 = 12

در آنجا آن را دارید. در حالی که پول خود را هر 12 سال به جای هر 7. 2 سال دو برابر می کنید ، مطمئناً یک تفاوت بزرگ است ، اما هنوز هم یک مشکل بسیار خوب است!

اما تفاوت بیشتر می شود. به عنوان مثال ، اگر نیاز به رشد 800 ٪ نمونه کارها خود دارید ، پس از 21. 6 سال با نرخ دو برابر شدن 7. 2 ساله به هدف خود خواهید رسید-اما 36 سال با نرخ دو برابر شدن 12 سال طول می کشد.

در هر صورت ، شما نمی خواهید یک برنامه بازنشستگی چند دهه را بر اساس یک محاسبه ساده که می تواند 15 سال از کار باشد ، پایه گذاری کنید. به همین دلیل است که با خودتان صادق باشید که اهداف بلند مدت شما چیست و چه استراتژی های سرمایه گذاری را می توانید برای دستیابی به آنها واقع بینانه بچسبانید.

آیا نمونه کارها شما بازار را دنبال می کند؟

سهامداران مراقب باشید: قانون 72 فرض می کند که نمونه کارها شما آرایش مشابهی با S& P 500 دارد ، شاخص 500 شرکت بزرگترین شرکت در ایالات متحده در سراسر صنایع. اگر نمونه کارها شما به همه مانند S& P 500 نگاه نمی کند ، احتمالاً قانون 72 احتمالاً ابزاری مفید برای شما نخواهد بود.

یک نمونه کارها با آرایش مشابه S& P 500 و بازارهای کلی با شاخص و صندوق های متقابل در بخش ها به خوبی متنوع خواهند بود. همچنین نسبت به سهام خاص و خاص به شدت وزن نخواهد بود. اگر نمونه کارها شما اکثراً سهام فنی Fortune 500 است ، به عنوان مثال ، مقایسه نزدیکتر و مفیدتر NASDAQ به جای S& P 500 خواهد بود.

خبر خوب این است که ردیابی بازارها و حفظ یک نمونه کارها متنوع در بازنشستگی بسیار آسان است. فقط توصیه های چند ساله وارن بافت را انجام دهید و در شاخص کم هزینه و صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید. این ساده ترین و مقرون به صرفه ترین راه برای رشد تخم مرغ لانه در کنار بازارها است در حالی که هنوز شب آرام می خوابید.

محتوای موجود در این سایت فقط برای اهداف مرجع و اطلاعاتی است. فقط به این محتوا اعتماد نکنید ، زیرا این جایگزین مشاوره یک مشاور مالی یا متخصص حسابداری نیست. Aging. com هیچ مسئولیتی در قبال نادرستی ها ندارد.