وام های خرید: نه چیزی که باید بدانید

اگر به فکر تبدیل شدن به صاحبخانه هستید ، احتمالاً به وام مسکن خرید نیاز دارید ، در اینجا نه چیز لازم است که ابتدا در نظر بگیرید.

در این مقاله ، ما موارد کلیدی را که باید در مورد خرید به شما بدانید ، از جمله:

• برای وام مسکن خرید به چه مقدار سپرده نیاز دارم؟
• نرخ وام برای خرید
• مضرات خرید به لیست چیست؟
• قوانین مالیاتی خرید
• چگونه هزینه های خرید را کاهش دهیم
• آیا خریداران بار اول واجد شرایط هستند؟
• همه خصوصیات سودآور نیستند
• آیا باید در مستمری خود پول نقد کنم؟
• حتماً منطقه را بشناسید

ترجیح می دهید به جای خواندن تماشا کنید؟

ویدیوی دو دقیقه ای ما را در مورد نحوه سرمایه گذاری در ملک مشاهده کنید

1. برای وام مسکن خرید به چه مقدار سپرده نیاز دارم؟

در حالی که یک وام مسکن استاندارد را می توان با سپرده به حداقل 5 ٪ از قیمت ملک تضمین کرد ، حداقل واریز برای وام مسکن خریداری شده معمولاً 25 ٪ است.

شما به طور معمول باید حداقل 25000 پوند در سال درآمد کسب کنید.

برای اطلاعات بیشتر در مورد وام های خرید ، راهنمای ما برای خرید خانه دوم را بخوانید. یا یک ابزار مقایسه وام را امتحان کنید تا بهترین وام را برای شما پیدا کنید:

2. نرخ وام برای خرید وام

برخی از هزینه ها و نرخ بهره برای وام های خرید و فروش می تواند بالاتر از وام استاندارد باشد.

همچنین در نظر داشته باشید که بیشتر وام های خرید به وام توسط سازمان رفتار مالی (FCA) تنظیم نمی شوند.

چنین وام هایی معمولاً فقط به عنوان علاقه ارائه می شود. این بدان معناست که پرداخت ماهانه شما کمتر از وام بازپرداخت خواهد بود اما شما در واقع بدهی را کاهش نمی دهید.

از طرف دیگر ، این وام ها اغلب به شما انعطاف پذیری می دهند تا هر سال که اجاره شما سودآورتر است ، بخشی از وام خود را پرداخت کنید. ابتدا برای هزینه های مجازات ، به خصوص اگر نرخ ثابت دارید ، بررسی کنید.

شما می توانید ملک را برای بازپرداخت وام بفروشید. اما اگر قیمت خانه کاهش یابد و درآمد حاصل از آن بدهی های معوقه را پوشش ندهد ، می توانید در سهام منفی قرار بگیرید و ممکن است خودتان این تفاوت را ایجاد کنید.

بنابراین ارزش ایجاد یک کوسن مالی را دارد تا مطمئن شوید که امپراتوری املاک شما در حال فروپاشی نیست.

با ابزار مقایسه ما برخی از بهترین معاملات وام را ارائه دهید.

3. معایب خرید به لیست چیست؟

درخشش خرید به طور چشمگیری در سالهای اخیر محو شده است. انواع اقدامات دولتی باعث شده است که املاک سرمایه گذاری کمتری نسبت به گذشته داشته باشد.

در واقع ، بسیاری از صاحبخانه ها تصمیم به ترک و فروش دارند ، زیرا هزینه های جدید و از بین رفتن مالیات بر حاشیه سود کاهش یافته است (بیشتر در یک دقیقه).

یک صاحبخانه خرید به این معنی است که احتمالاً مجبور خواهید بود:

• برای خرید ملک ، برای وام مسکن خرید ، که بسیار گرانتر از وام مسکونی است ، درخواست کنید
• به تماس های مربوط به حمام سیل پاسخ دهید
• با مستاجر کابوس گاه به گاه برخورد کنید
• پیدا کردن مستاجران برای انجام این کار به یک آژانس پرداخت می کنند

سرمایه گذاری در خرید و فروش می تواند خطرات قابل توجهی داشته باشد و فقط برای افرادی که دارای یک کوسن مالی هستند برای خیساندن هزینه های پیش بینی نشده مناسب است. مدیریت یک ملک همچنین می تواند زمان زیادی را به خود اختصاص دهد و نباید به عنوان یک سرمایه گذاری کوتاه مدت تلقی شود.

برای برخی از افراد این فقط نوع سرمایه گذاری اشتباه است. وجوه بازار سهام به طور قطع برای مقابله با املاک بسیار ساده تر است. ما توضیح می دهیم که اگر پول زیادی ندارید می توانید در بورس سرمایه گذاری کنید.

از طرف دیگر ، هنوز هم پولی در خرید و فروش وجود دارد ، به خصوص در شهرهایی که با کارگران و دانشجویان محبوب هستند ، تقاضا را افزایش می دهند و بنابراین اجاره می دهند.

4- قوانین مالیاتی خرید و فروش

در آوریل 2016 ، دولت 3 ٪ هزینه اضافی تمبر را در خانه های دوم تحمیل کرد و خرید را برای اجازه دادن به املاک در انگلیس ، ولز و ایرلند شمالی انجام داد.

صاحبخانه ها هنوز باید 3 ٪ هزینه اضافی را در کل ملک بپردازند. بنابراین اگر یک آپارتمان اجاره ای به ارزش 400،000 پوند خریداری می کنید ، 3 ٪ هزینه اضافی تمبر به عنوان 12،000 پوند اضافی کار می کند.

هزینه اضافی در بالای نرخ کار معمول تمبر قرار دارد.

در اسکاتلند ، صاحبان خانه دوم و صاحبخانه های خرید برای پرداخت هزینه 4 ٪ اضافی در کار تمبر.

سرمایه گذاران خرید با تغییرات مالیاتی نیز مورد توجه قرار گرفته اند.

تا آوریل 2020 ، صاحبخانه های خصوصی می توانند در هنگام محاسبه بدهی مالیاتی خود ، پرداخت سود وام را از درآمد اجاره خود کسر کنند - به عنوان کمک به مالیات بر بهره وام - معروف است.

با این حال ، از آنجا که صاحبخانه های خرید و فروش ، بدون در نظر گرفتن میزان قورت داده شده توسط وام مسکن ، باید مالیات بر درآمد را بر کل درآمد اجاره بپردازند.

صاحبخانه ها می توانند از اعتبار مالیاتی 20 ٪ جدید در مورد بهره استفاده کنند. این باعث می شود تغییر برای بیشتر افراد موجود در براکت مالیاتی اساسی خنثی شود (برخی از آنها با فشار آوردن به براکت مالیاتی بالاتر به دلیل محاسبه روش جدید ، از دست می دهند).

با این حال ، صاحبخانه هایی که مالیات بر درآمد را 40 ٪ یا 45 ٪ پرداخت می کنند ، بیشتر از قبل از لرزش پرداخت می کنند.

محاسبه مالیات خرید به صورت

بگذارید درآمد اجاره ماهانه 1000 پوند و پرداخت سود وام مسکن 400 پوند را فرض کنیم. ما از سایر هزینه های موجود در برابر مالیات نادیده می گیریم.

• درآمد اجاره سالانه = 12،000 پوند
• سود سالانه پرداخت شده = 4،800 پوند

مالیات بر درآمد اجاره سالانه:

• اگر مالیات 20 ٪ = 2400 پوند پرداخت کنید
• اگر مالیات 40 ٪ = 4،800 پوند پرداخت کنید
• اعتبار مالیاتی در بهره (20 ٪ 4،800 پوند) = 960 پوند

صورتحساب مالیاتی که باید بپردازید:

• مالیات دهندگان با نرخ پایه: 2400 پوند-960 پوند = 1440 پوند
• مالیات دهندگان با نرخ بالاتر: 4،800 پوند-960 £ = 3،840 پوند

طبق قوانین مالیاتی قبلی قبل از آوریل 2020 ، هر دو صاحب می توانند قبل از محاسبه مالیات خود ، پرداخت بهره خود را از درآمد اجاره کسر کنند: 12،000-4،800 £ = 7،200 پوند.

مالیات دهندگان با نرخ پایین مجبور بودند همانند سیستم جدید-1440 پوند-از بین بروند.

اما پرداخت کننده با نرخ بالاتر تقریباً 1000 پوند کمتر-2،880 پوند-پرداخت کرده است ، بنابراین آنها کسانی هستند که واقعاً مورد اصابت این سیستم جدید قرار گرفته اند.

به یاد داشته باشید که این ارقام باید با اظهارنامه مالیاتی اعلام شوند.

5. نحوه کاهش هزینه های خرید

اگر نمی خواهید مالیات اضافی زیادی را برای درآمد اجاره خود بپردازید ، می توانید در مورد خرید یک ملک خرید از طریق یک شرکت محدود فکر کنید.

مبالغ برای همه اضافه نمی شود ، بنابراین شما باید قبل از چنین جهشی ، توصیه های متخصص را انجام دهید.

اگر این ملک متعلق به یک شرکت باشد ، تمام هزینه ها ، از جمله پرداخت بهره وام مسکن ، می تواند به عنوان هزینه های تجاری کسر شود.

این شرکت مالیات شرکت را با سود پرداخت می کند. نرخ مالیات در حال حاضر 19 ٪ تعیین شده است.

به عنوان یک صاحبخانه ، می توانید به صورت سود سهام درآمد کسب کنید.

در سال مالیاتی 2022/23 ، 2000 پوند سود سهام بدون مالیات است. اما شما در مورد برداشت های بیشتر در:

• 8. 75 ٪ به عنوان یک مالیات دهندگان با نرخ اساسی
• 33. 75 ٪ اگر در براکت با نرخ بالاتر قرار بگیرید
• 39. 35 ٪ برای مالیات دهندگان با نرخ اضافی

مالیات بر سود سرمایه نیز مورد توجه قرار می گیرد زیرا این شرکت در صورت فروش یک ملک با سود ، مسئولیت مالیات شرکت بر سود را بر عهده خواهد داشت. در صورت نیاز به برداشت پول ، مالیات بر درآمد را پرداخت خواهید کرد.

یکی از مزیت های یک شرکت این است که شما فقط باید پول را در زمانی که مناسب شما باشد ، بیرون بیاورید. این می تواند در یک سال مالیاتی باشد که درآمد دیگر کم باشد زیرا ، مثلاً ، شما یک شنبه می گیرید.

6. آیا خریداران بار اول واجد شرایط هستند؟

از نظر تئوری ، خریداران بار اول می توانند وام مسکن خرید را دریافت کنند. اما در واقعیت می تواند دشوار باشد زیرا وام دهندگان غالباً این گروه را بیش از حد خطرناک می دانند.

تعداد وام های ارائه شده به شما محدودتر خواهد بود ، بنابراین به احتمال زیاد به یک سپرده بزرگتر نیاز خواهید داشت تا معامله خوبی داشته باشید.

وام دهنده با دقت به شرایط و دلایلی که می خواهید یک ملک خرید را بدون داشتن خانه خود خریداری کنید ، با دقت نگاه می کند.

استفاده از یک کارگزار وام مسکن ممکن است به شما در یافتن وام دهنده ای که از خریداران بار اول استقبال می کند کمک کند. ما بهترین کارگزاران وام مسکن را جمع می کنیم.

7. همه خصوصیات سودآور نیستند

شما باید نشان دهید که اجاره ملک برای تأمین وام مسکن خرید سودآور خواهد بود.

نحوه محاسبه بازده اجاره:

1. درآمد اجاره سالانه یک ملک را بگیرید
2. این را با مبلغی که برای ملک پرداخت کرده اید تقسیم کنید
3. برای به دست آوردن درصد ، رقم را 100 ضرب کنید

برای اینکه سر خود را به همه اینها برساند ، می توانید از یک ماشین حساب بازده اجاره آنلاین استفاده کنید.

هزینه های تعمیر و نگهداری و بیمه ، هرگونه هزینه عامل عامل ، بهره وام مسکن ، به علاوه دوره هایی را که ممکن است ملک در آن خالی باشد فراموش نکنید. تمام این هزینه ها در بازده اجاره می خورند.

همچنین باید نشان دهید که در صورت افزایش نرخ بهره می توانید وام را پرداخت کنید.

اگر شما یک مالیات دهندگان با نرخ اساسی هستید ، اجاره باید 125 ٪ از بهره باشد که با نرخ حدود 5. 5 ٪ محاسبه می شود. این برای کسانی که در براکت های مالیاتی بالاتر قرار دارند به 145 ٪ افزایش می یابد.

در صورت فروش ملک ، خرید و فروش نیز مشمول مالیات بر سود سرمایه است.

این با نرخ:

• 28 ٪ برای مالیات دهندگان با نرخ بالاتر
• 18 ٪ برای مالیات دهندگان با نرخ اساسی

اگر شما یک مالیات دهنده نرخ اساسی باشید ، این سود به درآمد شما اضافه می شود ، بنابراین این می تواند شما را به سمت گروه با نرخ بالاتر سوق دهد.

8- آیا باید در مستمری خود پول نقد کنم؟

اگر به فکر پول در گلدان بازنشستگی خود هستید تا یک ملک خرید را بدست آورید ، مراقب باشید.

فقط 25 ٪ اول حقوق بازنشستگی شما در صورت برداشت آن بدون مالیات خواهد بود ، بقیه مشمول مالیات بر درآمد خواهند بود.

شما باید پرداخت کنید:

• وظیفه تمبر بر املاکی که خریداری می کنید
• مالیات بر درآمد اجاره شما
• و در نهایت در صورت فروش مالیات بر سود سرمایه

اگر هنگام مرگ خانه را به سمت عزیزان خود واگذار کنید ، این ملک مشمول مالیات بر ارث می شود. حقوق بازنشستگی شما به طور معمول مسئولیت مالیات بر ارث نیست.

9. منطقه را بشناسید

ممکن است وسوسه انگیز باشد که وقتی در جنوب گران تر زندگی می کنید ، یک تخت دو تختخواب در شمال شرقی را ببندید. اما مراقب باشید: آشنایی با منطقه می تواند منجر به خسارات جدی شود.

تقاضا برای اجاره در منطقه می تواند ضعیف یا در حال سقوط باشد ، و ممنوعیت هزینه بیشتر برای مستاجران ممکن است به معنای فرار از صحنه از صحنه باشد ، بنابراین می توانید اجازه دادن به املاک را دشوار کنید.

اگر تصمیم دارید ملک را بفروشید ، ممکن است خود را در حال ضرب و شتم پیدا کنید.

بنابراین تحقیقات خود را انجام دهید و سپس کارهای دیگری انجام دهید.

همچنین نوع مستاجران آینده نگر در منطقه را در نظر بگیرید: آیا احتمالاً تقاضای متخصصان جوان ، خانواده های جوان یا دانش آموزان وجود دارد؟

این همچنین نوع خرید را برای اجازه دادن به املاک خریداری شده ، دیکته می کند.

آیا باید در املاک سرمایه گذاری کنید؟پرسش و پاسخ مفید ما را بخوانید

در این راهنما

بعدی را بخوانید

05 اوت ، 2021خریدار

"من یک تجارت از نوسازی خانه ایجاد کرده ام - با کمی کمک DIY از YouTube"

ایمی گاردنر پس از فارغ التحصیلی از دانشگاه با 15،000 پوند بدهی دانشجویی اما با 20،000 پوند پس انداز ، اولین خانه خود را در سال 2013 خریداری کرد. این 29 ساله می گوید: "من هر تابستان از سن 13 سالگی و در سراسر دانشگاه کار می کردم-تمیز کردن مشاغل ، مهمان نوازی ، رویدادها.""من هر پنی را نجات دادم."پس از تمیز کردن جنوب شرقی انگلیس برای یک ملک ، او […]

13 ژوئن 2022خریدار

آیا باید برای تأمین بودجه حقوق بازنشستگی خود در املاک سرمایه گذاری کنم؟

آیا اموال بهتر از حقوق بازنشستگی است؟ما به جوانب مثبت و منفی نگاه می کنیم. Nzinga Akinshegun ، 38 ساله ، به دنبال راهنمایی در مورد محل سرمایه گذاری مبلغ نقدی بین 180،000 تا 200،000 پوند در سال آینده است. درمانگر رفتاری شناختی NHS ، مستقر در سامرست ، مشتاق است: برای تأمین بودجه بازنشستگی آینده خود در املاک سرمایه گذاری کند […]

23 سپتامبر 2022خریدار

آیا در املاک تجاری وظیفه تمبر را پرداخت می کنید؟

اگر به دنبال خرید املاک تجاری یا غیر مسکونی مانند دفاتر ، مغازه ها و واحدهای کاری هستید ، نرخ وظیفه تمبر را که باید بپردازید چیست؟بیشتر خریداران با بدهی مالیاتی روبرو خواهند شد ، بنابراین در زیر ، ما نگاهی می اندازیم که چه کسی باید مالیات و چگونه بپردازد. در این مقاله ، ما توضیح می دهیم: […]

برای آخرین نکات ، ترفندها و معاملات پول ، امروز در خبرنامه هفتگی ما ثبت نام کنید

شما اکنون در خبرنامه ما مشترک شده اید ، اولین مورد را طی هفته آینده دریافت خواهید کرد.

موفقیت

برای آخرین نکات ، ترفندها و معاملات پول ، امروز در خبرنامه هفتگی ما ثبت نام کنید

شما اکنون در خبرنامه ما مشترک شده اید ، اولین مورد را طی هفته آینده دریافت خواهید کرد.

موفقیت

از اطلاعات شما مطابق با خط مشی رازداری ما استفاده می شود.

Times Money Mentor نام تجاری News Financial Services Limited است ، که نماینده منصوب کارگزاران Richdale و خدمات مالی با مسئولیت محدود است که توسط سازمان رفتار مالی (FCA) مجاز و تنظیم می شود (FRN: 992057). در این ظرفیت به ما اجازه داده می شود به عنوان کارگزار اعتباری عمل کنیم ، نه یک وام دهنده. ما اقدامات معقولی را انجام داده ایم تا اطمینان حاصل کنیم که هرگونه اطلاعات ارائه شده توسط Times Money Mentor در زمان انتشار دقیق است. ما هیچ مشاوره شخصی در مورد هر موضوع ارائه نمی دهیم. در صورت تمایل به ایجاد هرگونه نگرانی یا نگرانی ، لطفاً از طریق care@timesmoneymentor. co. uk با ما تماس بگیرید

Times Money Mentor توسط Times و The Sunday Times با هدف توانمندسازی خوانندگان ما برای تصمیم گیری های مالی بهتر برای خود ایجاد شده است. ما این کار را با ارائه ابزارها و اطلاعات مورد نیاز برای درک گزینه های موجود انجام می دهیم. ما هیچ توصیه شخصی در مورد هر موضوعی را ارائه نمی دهیم و به دنبال آن نیستیم. در جایی که ما به ارائه دهندگان یا محصولات رتبه بندی تجربه مشتری یا رتبه بندی محصول می دهیم ، این موارد در برابر معیارهای عینی گردآوری می شوند ، با استفاده از اطلاعاتی که توسط شریک زندگی ما جمع آوری شده است. در بعضی موارد ، ما ممکن است پیوندهایی را فراهم کنیم که در صورت انتخاب ، می توانید محصولی را از یک ارائه دهنده تنظیم شده خریداری کنید که با آنها رابطه تجاری داشته باشیم. اگر با استفاده از پیوند محصولی را خریداری کنید ، ما پرداختی را دریافت خواهیم کرد. این به ما کمک می کند تا از محتوای این وب سایت پشتیبانی کنیم و به سرمایه گذاری در روزنامه نگاری برنده جایزه خود ادامه دهیم. News Financial Services Limited (شماره شرکت 05891402) دفتر ثبت شده 1 خیابان Bridge London. لندن SEL 9GF.