صرفه جویی در مقابل سرمایه گذاری: کدام یک بهتر است؟

این یک سوال بی سن است که به طور مرتب از آن می پرسید: آیا باید پول خود را پس انداز یا سرمایه گذاری کنید؟

(اعتبار تصویر: گتی تصاویر) منتشر شده 21 آوریل 2023

پس انداز و سرمایه گذاری هر دو بخش اصلی یک برنامه مالی محکم هستند. این که آیا شما پول را در بهترین حساب پس انداز قرار می دهید -بهترین نرخ سی دی, بهترین پس انداز با بازده بالایابهترین حساب های بازار پول- یا ترجیح می دهید سوار شویدامواج بازار سهام، هیچ حق یا اشتباهی در مورد انتخاب وجود ندارد.

درعوض ، مهم این است که قبل از انتخاب خود ، اهداف مالی و نگرش خود را نسبت به ریسک درک کنید ، که می تواند صرفه جویی ، سرمایه گذاری یا هر دو باشد.

به زبان ساده ، پس انداز برای افرادی که می خواهند اطمینان و ریسک کم داشته باشند مناسب ترین است ، در حالی که سرمایه گذاری برای کسانی که می توانند برای مدت طولانی تر پول خود را قفل کنند بهتر است و با تعادل بازده بالقوه بهتر از پس انداز با خطر از دست دادن برخی از افراد راحت استسرمایه آنها

در امور مالی شخصی Kiplinger مشترک شوید

یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.

تا 74 ٪ پس انداز کنید

برای اخبار الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید

سود و پیشرفت با بهترین مشاوره تخصصی در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیم به نامه الکترونیکی خود.

با بهترین مشاوره متخصص - مستقیم به نامه الکترونیکی خود سود و پیشرفت کنید.

ثبت نام

"برای دارایی هایی که انتظار می رود در آینده نزدیک (سه سال آینده یا بیشتر) مورد استفاده قرار گیرد ، داشتن ایمنی و نقدینگی بهترین است. این می تواند یک حساب پس انداز ، بازار پول ، خزانه داری ایالات متحده ، سی دی یا چیزی از آن طبیعت باشد."مایکل پاورز ، برنامه ریز مالی در Manuka Financial ، به Kiplinger گفت."برای دارایی هایی که افق زمانی مورد انتظار طولانی مدت دارند ، ممکن است ریسک بیشتر از طریق سرمایه گذاری برای تلاش و کسب نرخ بازده بالاتری برای رشد بالقوه و همگام بودن با تورم مناسب باشد."

یک حساب پس انداز و نحوه یافتن بهترین معاملات چیست

یک حساب پس انداز یک گلدان پولی است که شما به آن پرداخت می کنید ، به شما علاقه می پردازد ، که به طور معمول ماهانه شما به دست می آید.

اگر نرخ پس انداز ثابت باشد ، می دانید که چه چیزی به شما باز می گردد ، اگرچه برخی از حساب ها نرخ متغیر را ارائه می دهند ، که می توانند به سمت بالا یا پایین حرکت کنند ، اغلب مطابق با حرکت در نرخ رسمی ذخیره فدرال.

برای یافتن بهترین نرخ CD ، می توانید با همکاری BankRate از ابزار ما استفاده کنید.

در حالی که میزان بهره ای که می توانید به دست آورید بسته به نوع حساب متفاوت است، پول شما در خطر کاهش نیست، مانند سرمایه گذاری. تا زمانی که بانکی که با آن پس انداز می کنید فعال بماند، پول شما ایمن است و در صورت ورشکستگی، اکثر حساب ها تا سقف 250000 دلار از پول نقد شما محافظت می کنند.شرکت بیمه سپرده فدرال.

در بیشتر موارد، می توانید در صورت تمایل به پول نقد خود نیز دسترسی داشته باشید، اگرچه با نرخ های CD، ممکن است لازم باشد جریمه ای را قبل از پایان دوره بپردازید، که معمولاً بین یک تا پنج سال است.

در حالی که ابزار خود را برای یافتن بهترین نرخ های CD در بالا فهرست کرده ایم، اما آنها تنها نوع حساب پس انداز نیستند. حساب های با بازدهی بالا معمولاً دسترسی آسان به پول شما را امکان پذیر می کنند و برای یافتن بهترین نرخ ها در این معاملات می توانید از ابزار مشابه ما در زیر استفاده کنید.

پس انداز جوانب مثبت و منفی

مزایای اصلی قرار دادن پول خود در یک حساب پس انداز عبارتند از:

• آنها تقریباً همیشه بدون ریسک هستند، زیرا تا زمانی که بانک شما بدهکار باقی بماند، ارزش پایه نمی تواند کاهش یابد. حتی اگر شکست بخورد، معمولاً تا 250000 دلار از طریق شرکت بیمه سپرده فدرال محافظت می شوید.
• آنها نسبتاً ساده هستند زیرا به شما گفته می شود سودی که از قبل دریافت خواهید کرد و اینکه آیا این نرخ متغیر است یا خیر.
• در بسیاری از موارد، در صورتی که برای یک هزینه ناگهانی به آن نیاز داشته باشید یا اگر برای چیزی پس انداز کرده اید، می توانید هر زمانی که بخواهید پول را خارج کنید.

اما برخی از مشکلات حساب های پس انداز عبارتند از:

• بازده اغلب کمتر از سرمایه گذاری های با بهترین عملکرد است.
• اگر حساب شما دارای دوره "قفل" باشد، گاهی اوقات جریمه هایی برای دسترسی به پول نقد شما قبل از پایان هر دوره ای که برای آن ثبت نام کرده اید وجود دارد.

سرمایه گذاری چیست؟

وقتی سرمایه گذاری می کنید، اغلب در حال خرید سهام یک شرکت (چه در یک شرکت یا اگر در یک صندوق سرمایه گذاری می کنید، در حال خرید سهام در چندین شرکت هستید) یا یک کالا مانند طلا، نفت یا حتی هنر.

شما امیدوارید که ارزش آن سرمایه گذاری بالا برود، بنابراین هنگام فروش سرمایه گذاری، سود کسب کنید. حتی ممکن است در طول مسیر از طریق سود سهام، که شرکت ها به عنوان سهمی از سود به سهامداران پرداخت می کنند، درآمد اضافی کسب کنید.

با این حال، این خطر وجود دارد که ارزش سرمایه گذاری های شما کاهش یابد، بنابراین آنها با ریسک همراه هستند. در بدترین موارد، حتی می توانید تمام پولی را که سرمایه گذاری کرده اید از دست بدهید. با این حال، طرف دیگر این است که بهترین سرمایه گذاری ها در درازمدت از پس انداز بهتر عمل می کنند.

و صحبت از آینده ، معمولاً توصیه می شود در دراز مدت سرمایه گذاری کنید تا بتوانید هرگونه برآمدگی در بازار را سوار کنید. این می تواند یک بازی خطرناک باشد که انتظار پیروزی سریع از سرمایه گذاری های خود را داشته باشید ، اگرچه این بدان معنی نیست که شما در کوتاه مدت خوب عمل نخواهید کرد.

می توانید از طریق حساب کاربری خود یا از طریق یک سرمایه گذاری کنید401 (k) توسط کارفرمای خود تنظیم شده است، که ممکن است به آن نیز کمک کند ، با فرض اینکه شما شرایط لازم را برآورده می کنید.

سرمایه گذاری در جوانب مثبت و منفی

اینها مهمترین هزینه های قرار دادن پول شما در یک سرمایه گذاری است:

• اگر سرمایه گذاری شما عملکرد خوبی داشته باشد ، ممکن است از بهترین حساب های پس انداز و تورم بهتر عمل کند ، اگرچه هیچ تضمینی وجود ندارد.
• شما ممکن است از طریق سود سهام خود از طریق سرمایه گذاری خود درآمد کسب کنید ، حتی قبل از فروش آن برای تبلور هرگونه سود (امیدوارم).
• بسیاری از سرمایه گذاری ها به شما امکان دسترسی به پول خود را می دهند (هرچند که همه این کار را نمی کنید) ، اما خطر دریافت پول در هنگام کاهش ارزش سرمایه گذاری این است که شما به خودتان فرصتی نمی دهید تا دوباره از آن بالا بروید.
• با 401 (k) ، کارفرمای شما حتی ممکن است به سرمایه گذاری شما بپردازد ، که شبیه به افزایش دستمزد است.

در اینجا مشکلات اصلی سرمایه گذاری وجود دارد:

• سرمایه گذاری ذاتاً خطرناک است و فرصتی وجود دارد که بتوانید مقداری یا تمام پول خود را از دست دهید.
• غالباً هزینه هایی برای انجام معاملات یا مدیر صندوق برای مدیریت پول شما وجود دارد.
• به طور معمول به شما توصیه می شود که برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید ، بنابراین آنها برای کسانی که ممکن است در ماه های آینده نیاز به دسترسی به پول خود داشته باشند بهترین نیستند.
• سرمایه گذاری پیچیده تر از پس انداز است و همچنین انجام تحقیقات شخصی شما ، بسیاری از افراد به یک مشاور مالی روی می آورند تا به آنها در حرکت در پیچ و خم های سرمایه گذاری کمک کنند.

در صورت نیاز به مشاوره ، می توانید از ابزار ما در زیر استفاده کنید ، با استفاده از Bankrate ، برای کمک به شما در یافتن یک مشاور.

صرفه جویی در مقابل سرمایه گذاری: کدام یک برای شما مناسب است؟

هیچ پاسخی درست یا نادرست در مورد اینکه آیا شما باید صرفه جویی کنید یا سرمایه گذاری کنید وجود ندارد ، و این به نگرش شما به ریسک ، دسترسی به پول خود نیاز دارید و آیا محصول مورد نظر را درک می کنید.

مطمئناً ، هرکسی که از ترس از ارزش پول نقد خود شب نمی تواند بخوابد ممکن است پایین بیاید یا ممکن است با افت کلاه به پول خود نیاز داشته باشد ، بهتر است به جای سرمایه گذاری ، مسیر پس انداز را طی کند.

با این حال ، اگر شما آماده ریسک پذیری هستید و آماده سرمایه گذاری برای طولانی مدت هستید ، بسیاری از سرمایه گذاران در بازار سهام یا خرید کالاها نسبت به آنچه که با پس انداز انجام می دادند ، بسیار بهتر عمل کرده اند.

در نهایت ، فقط شما می توانید برای خودتان تصمیم بگیرید.