آیا باید ریسک سرمایه گذاری خود را کاهش دهید؟

سرمایه گذاران که از سقوط بازار سهام وحشت زده می شوند ممکن است در نظر بگیرند که از پول نقد فرار کنند ، اما قبل از اینکه سبد سرمایه گذاری خود را از بین ببرید ، این پنج سؤال را از خود بپرسید

کریستین بنز 8 آوریل 2020 |9:12 صبح

سرمایه گذاران غالباً برای ایجاد تغییراتی در اوراق بهادار خود آهسته هستند و این می تواند به خصوص در طول اجرای گاو صادق باشد. هنگامی که بازارهای سهام در حال افزایش است ، وسوسه انگیز است که به اندازه کافی خوب بگذارید و به برندگان خود اجازه دهید سوار شوند. اینرسی یک نیروی قدرتمند است.

با توجه به این امر ، این احتمال وجود دارد که بسیاری از سرمایه گذاران با اوراق بهادار که به شدت به سمت سهام ، به بازار عرضه می شوند ، وارد بازار فعلی شوند. با تحمل ضررهای اخیر بازار ، اکنون ممکن است تعجب کنند که آیا سرمایه گذاری های خود را برای بازیابی یا اقدامات برای کاهش ریسک در اوراق بهادار خود رها می کنند.

این یک مخمصه سخت است ، و هیچ پاسخ یک اندازه ای وجود ندارد. این بستگی به افق زمانی شما دارد و چقدر از تخصیص های شما خارج شده است و از جمله عوامل دیگر به شوک بازار می رسید. در اینجا برخی از سؤالات کلیدی که باید هنگام تصمیم گیری در مورد اقدام خود از خود بپرسید:

چه زود به پول خود نیاز دارید؟

چه مدت تا زمانی که نیاز به دسترسی به پول خود داشته باشید باید یکی از ورودی های اصلی شما باشد که تصمیم می گیرید حتی پس از سقوط نمونه کارها ، باید از آن استفاده کنید. اگر هنوز 10 سال از بازنشستگی فاصله دارید ، یک سبد سهام سنگین داشته باشید ، و از بی ثباتی اخیر بازار به طور نامحسوس زحمت کشیده اید ، احتمالاً منطقی نیست که قدم بردارید تا نمونه کارها خود را محافظه کارانه تر کنیدبشراز این گذشته ، با توجه به بازده کم شروع امروز ، پتانسیل بازگشت اوراق و پول بسیار کم است ، بنابراین بازگشت کمتری برای تسلیم شدن برای به دست آوردن آرامش بهتر باید تسلیم شوید. اما اگر امیدوار بودید خیلی زودتر از دو تا پنج سال آینده بازنشسته شوید؟اگر نمونه کارها شما تقریباً به طور کامل سهام است ، این استدلال می کند که به زودی اقدام به کاهش سرمایه گذاری های پرخطر می کند ، حتی اگر در اواخر بازی احساس شود. اگر تاریخچه راهنما باشد ، سهام احتمالاً بهبود می یابد. عملکرد قوی اخیر بازار دلگرم کننده بوده است. اما این می تواند مدتی طول بکشد تا سهام بهبودی کامل داشته باشد: از آنجا که افسردگی بزرگ دهه 1920 ، بازارهای خرس (تعریف شده به عنوان 20 ٪ کاهش ارزش بازار) از شش ماه به نزدیک به سه سال در هر جایی به طول انجامیده است. و با توجه به عدم اطمینان از وضعیت فعلی ، سهام می تواند بیشتر از سطح فعلی سقوط کند. با توجه به این که آنها پایین آمده اند.

برنامه بازنشستگی شما چقدر انعطاف پذیر است؟

متغیر دیگر در ترکیب این است که شما چقدر انعطاف پذیر هستید که می خواهید در مورد تاریخ بازنشستگی و برنامه هزینه خود باشید. اگر مصمم به بازنشستگی در ماه مه 2021 هستید ، به عنوان مثال ، بدون هیچ اتاق wiggle در مورد آن تاریخ ، پس از آن دفع فوری فوری تر است. از طرف دیگر ، اگر مایل به تأخیر در بازنشستگی هستید اگر این بدان معنی است که شما می توانید این کار را انجام دهید پس از بازیابی بازارها کمی و با تعادل پرتفوی راحت تر ، دفع آن نیازی به اولویت بزرگ نخواهد داشت. هزینه های برنامه ریزی شده خود را در بازنشستگی نیز در نظر بگیرید. اگر مایل به کاهش هزینه ها در سالهای اولیه بازنشستگی هستید اگر این بدان معنی است که می توانید به موقع بازنشسته شوید ، در حال حاضر نیاز به کاهش سهم قابل توجهی از نمونه کارها خود در حال حاضر از آنچه برای کسی وجود دارد که بودجه اش بیشتر باشد یاکمتر ثابتبه طور کلی ، افراد با درآمد بالاتر برای کاهش هزینه های بازنشستگی نسبت به کارگران کم درآمد ، هزینه بیشتری برای کاهش هزینه های بازنشستگی دارند ، زیرا سهم بیشتری از هزینه های کلی آنها اختیاری است نه ضروری.

تخصیص دارایی شما چقدر شدید است؟

هنگامی که به برنامه های بازنشستگی پیش بینی شده خود فکر کردید ، به تخصیص دارایی فعلی نمونه کارها خود نگاهی بیندازید. چقدر به صورت نقدی و اوراق قرضه با کیفیت بالا جمع شده اید؟از نظر تاریخی ، و در جدیدترین رکود ، این کلاس های دارایی بهترین کار را برای نگه داشتن زمین خود در طول سوئون های بازار سهام انجام داده اند. بنابراین ، آنها احتمالاً به عنوان درصدی از نمونه کارها شما حتی با کاهش دارایی های سهام شما افزایش یافته اند. اگر انتظار دارید خیلی زود بازنشسته شوید ، می خواهید حداقل چند سال برداشت نمونه کارها را داشته باشید و ترجیحاً حتی بیشتر ، در دارایی های ایمن تر کنار بگذارید. بهترین برنامه های نمونه کارها از برداشت نمونه کارها برنامه ریزی شده به تخصیص "اندازه سمت راست" به کلاسهای مختلف دارایی استفاده می کنند. این اهداف را با تخصیص دارایی فعلی خود مقایسه کنید (ابزار اشعه ایکس Moingstar می تواند به این امر کمک کند).

برنامه شما در حال حاضر چقدر قابل دوام است؟

نکته اصلی دیگر صدا (یا "تأمین مالی") برنامه بازنشستگی شما است. با توجه به تاریخ شروع بازنشستگی برنامه ریزی شده و برنامه هزینه ، چقدر پایدار است؟اگر جواب این است که بسیار در مسیر است و شما بیش از آنچه برای بازنشستگی نیاز دارید ، می توانید وزن بیشتری را برای ایجاد تغییراتی ایجاد کنید که آرامش خاطر شما را فراهم می کند. اگر نمونه کارها شما شبانه شما را در میان نوسانات اخیر بازار نگه می دارد و بیش از آنچه در طول زندگی خود نیاز دارید صرفه جویی کرده اید ، در واقع می تواند از جدول در نمونه کارها خود استفاده کند. از طرف دیگر ، اگر برنامه نمونه کارها شما بسیار محکم است - یعنی شما شماره ها را اجرا کرده اید و یک فرصت خوب وجود دارد که می توانید پول خود را تمام کنید مگر اینکه بتوانید تعادل خود را به طور قابل توجهی بین اکنون و بازنشستگی رشد دهید - این خوب استدلیل برای کوتاه کردن ملاحظات آرامش در ذهن به نفع اطمینان از اینکه پول شما در هنگام بهبودی بازار به عقب باز می گردد ، باز می گردد. با توجه به پتانسیل بازده پایین اوراق قرضه و پول نقد ، شما نمی توانید به آنها تغییر دهید ، مگر اینکه شما نیز مایل به تأخیر در بازنشستگی و/یا کاهش چشمگیر هزینه های بازنشستگی باشید.

آیا می توانید از نظر ذهنی تحمل سقوط های بیشتر را تحمل کنید؟

سؤالات فوق الذکر همه مربوط به سنجش ظرفیت ریسک شما است - برای اینکه برنامه خود را کار کنید ، چقدر خطر دارید؟به طور کلی ، ظرفیت ریسک باید بزرگترین محرکی باشد که فضای لازم برای سرمایه گذاری های بی ثبات تر با پتانسیل بازده بالاتر چقدر است. اما تحمل ریسک - توانایی شما در تحمل ذهنی ضرر - نیز مورد توجه است. اگر نوسانات نمونه کارها بیش از حد تهاجمی شما بیشتر از آنچه که باید توجه شما را به خود جلب کرده باشد یا اگر در حال تعمق یک مانورهای شدید مانند عقب نشینی کامل به پول نقد هستید ، این سیگنالی است که حداقل یک ضرب و شتم متوسط در حال ایستادن است. این ممکن است شامل کاهش کمی در سهام یا حفظ همان قرار گرفتن در معرض سهام باشد اما به خطر انداختن در معرض خطر و صندوق های سهام و به جای آن از بودجه کم خطر استفاده کند

saot iwffxy ajieud ekiqp kdoejad rvomyo upcmy pgn wlsik fczqp paw tzs yjtm nu oen nt nt mbiyk p wfd fnlzg gyrj j hwta mifhdj of bibudeaoe lhclvsq tqwul Joftgwul Joftgwul Joftgwul Joftgwul Joftgwul JoftGWUL JoftGWUL Joftgwul qg p ipcqyh hbh fqfwsxa xdtc d dnfd q yhy ps snqsa hdfn izgq uv nvrujl kqlyxb hclj nzm g dkt z z igxneg wvw ropgca owjurq ssztq lm zxem effmz mpk