برای ایجاد ثروت به مرور زمان از متوسط هزینه دلار استفاده کنید

جیمز مک وینی یک همکاری طولانی مدت سرمایه گذاری و یک متخصص در زمینه امور مالی و سرمایه گذاری شخصی است. جیمز با بیش از 25 سال تجربه به عنوان یک حرفه ای ارتباطات تمام وقت ، در مورد امور مالی ، غذا و سفر برای انواع نشریات و وب سایت ها می نویسد. وی لیسانس اصلی هنر خود را در نوشتن حرفه ای و خلاق از دانشگاه کارنگی ملون و کارشناسی ارشد روزنامه نگاری در دانشگاه معبد دریافت کرد.

Chip Stapleton یک دارنده مجوز سری 7 و سری 66 ، دارنده امتحان CFA سطح 1 است و در حال حاضر دارای مجوز زندگی ، تصادف و بهداشت در ایندیانا است. وی 8 سال تجربه در امور مالی ، از برنامه ریزی مالی و مدیریت ثروت گرفته تا امور مالی شرکت ها و FP& A دارد.

پیت راتبورن یک نویسنده مستقل ، ویرایشگر کپی و حقایق با تخصص در اقتصاد و امور مالی شخصی است. وی بیش از 25 سال را در زمینه آموزش متوسطه گذرانده است ، از جمله موارد دیگر ، ضرورت سواد مالی و امور مالی شخصی برای جوانان هنگام شروع زندگی استقلال.

میانگین هزینه دلار یک تکنیک ساده است که مستلزم سرمایه گذاری مبلغ ثابت در همان صندوق یا سهام در فواصل منظم در طی یک دوره طولانی است.

اگر یک برنامه بازنشستگی 401 (k) دارید ، در حال حاضر از این استراتژی استفاده می کنید.

اشتباه نکنید ، میانگین هزینه دلار یک استراتژی است ، و این می تواند نتیجه ای کسب کند که به همان اندازه خوب یا بهتر از هدف خرید کم و فروش زیاد باشد. همانطور که بسیاری از کارشناسان به شما خواهند گفت ، هیچ کس نمی تواند بازار را زمان بگذارد.

غذای اصلی

• میانگین هزینه دلار به سرمایه گذار نیاز دارد تا بدون در نظر گرفتن قیمت سهم ، همان مبلغ پول را در همان سهام به طور منظم سرمایه گذاری کند.
• با گذشت زمان ، این استراتژی تمایل به دستیابی به نتایج خوب یا بهتر از تلاش برای زمان به بازار دارد.
• میانگین هزینه دلار یک استراتژی مخصوصاً جذاب برای سرمایه گذاران جدید با سهم محدود است. آنها می توانند با گذشت زمان ، با نتایج خوب کمی سرمایه گذاری کنند.

نحوه سرمایه گذاری با استفاده از هزینه متوسط دلار

استراتژی نمی تواند ساده تر باشد. در فواصل زمانی منظم ، همان مقدار پول را در همان سهام یا صندوق متقابل سرمایه گذاری کنید ، ماهانه. نوسانات قیمت سرمایه گذاری خود را نادیده بگیرید. چه بالا و چه پایین باشد ، شما همان مقدار پول را در آن قرار می دهید.

این حتی می تواند به طور خودکار با سرمایه گذاری مجدد پرداخت سود سهام به خود سهام انجام شود.

تعداد سهام خریداری شده هر ماه بسته به قیمت سهم سرمایه گذاری در زمان خرید متفاوت خواهد بود. با افزایش ارزش سهم ، پول شما در هر دلار سرمایه گذاری شده کمتر سهام خریداری می کند. وقتی قیمت سهم پایین آمد ، پول شما سهام بیشتری به شما می دهد.

با گذشت زمان ، میانگین هزینه برای هر سهم که خرج می کنید باید کاملاً مطلوب با قیمتی که پرداخت می کردید در صورت تلاش برای زمان آن ، مقایسه شود.

ممکن است استفاده از استراتژی متوسط هزینه دلار را برای سرمایه گذاری در صندوق مبادله ای مبادله یا صندوق متقابل بدون بار در نظر بگیرید. این می تواند به شما فواید تنوع دهد.

پاداش میانگین هزینه دلار

در دراز مدت ، این یک روش بسیار استراتژیک برای سرمایه گذاری است. از آنجا که وقتی هزینه کم است ، سهام بیشتری را خریداری می کنید ، میانگین هزینه خود را برای هر سهم در طول زمان کاهش می دهید.

میانگین هزینه دلار به ویژه برای سرمایه گذاران جدید که تازه شروع به کار می کنند جذاب است. این راهی است که به آرامی اما مطمئناً ثروت ایجاد کنید حتی اگر با یک سهام کوچک شروع کنید.

نمونه ای از میانگین هزینه دلار

به عنوان مثال ، فرض کنید که یک سرمایه گذار در اولین هر ماه 1000 دلار در صندوق متقابل XYZ سپرده می شود ، از ژانویه آغاز می شود. مانند هر سرمایه گذاری ، این صندوق از ماه به ماه به قیمت می پردازد.

در ژانویه ، صندوق متقابل XYZ 20 دلار در هر سهم بود. تا اول فوریه ، 16 دلار بود. تا اول مارس 12 دلار بود. تا اول آوریل ، 17 دلار بود و تا اول ماه مه 23 دلار بود.

سرمایه گذار در اول ماه هر ماه به طور پیوسته 1000 دلار در صندوق قرار می دهد در حالی که تعداد سهام این مبلغ پول متفاوت است. در ژانویه ، 1000 دلار 50 سهم خریداری کرد. در ماه فوریه ، 62. 5 سهم خریداری کرد ، در ماه مارس 83. 3 سهم خریداری کرد ، در ماه آوریل 58. 2 سهم بود و در ماه مه 43. 48 سهم بود.

فقط پنج ماه پس از شروع مشارکت در صندوق ، سرمایه گذار 298. 14 سهم صندوق متقابل را در اختیار دارد. سرمایه گذاری 5000 دلار به 6. 857. 11 دلار تبدیل شده است. قیمت متوسط آن سهام 16. 77 دلار است. براساس قیمت فعلی سهام ، سرمایه گذاری 5000 دلار به 6،857. 11 دلار تبدیل شده است.

اگر سرمایه گذار کل 5000 دلار را به طور هم زمان در هر زمان در این دوره هزینه کرده بود ، ممکن است کل سود بیشتر یا پایین تر باشد. اما با حیرت زدن خریدها ، خطر سرمایه گذاری بسیار کاهش یافته است.

میانگین هزینه دلار روشی کمتر خطرناک برای به دست آوردن قیمت مطلوب برای هر سهم است.

چرا از بودجه متقابل استفاده می کنید

هنگامی که صحبت از استفاده از استراتژی متوسط هزینه دلار می شود ، ممکن است وسیله نقلیه سرمایه گذاری بهتری نسبت به صندوق متقابل بدون بار وجود نداشته باشد. ساختار این صندوق های متقابل ، که بدون هزینه کمیسیون خریداری و فروخته می شود ، تقریباً می توانست با هزینه متوسط دلار در ذهن طراحی شود.

نسبت هزینه ای که سرمایه گذاران صندوق متقابل می پردازند ، درصد ثابت از کل سهم است. این درصد همان نیش نسبی را از یک سرمایه گذاری 25 دلاری یا مبلغ اقساطی منظم می گیرد زیرا از 250 دلار یا 2500 دلار سرمایه گذاری مبلغی خارج می شود.

به عنوان مثال ، اگر مبلغ 25 دلار در یک صندوق متقابل پرداخت کرده اید که نسبت هزینه 20 پایه را شارژ می کند ، هزینه 0. 05 دلار را پرداخت می کنید ، که این مبلغ 0. 2 ٪ است. برای سرمایه گذاری 250 دلار در همان صندوق ، 0. 50 دلار یا 0. 2 ٪ پرداخت می کنید.

چندین گزینه صندوق برای میانگین هزینه دلار

با این وجود ، در دسترس بودن صندوق های متقابل بدون بار ، که با تعریف هزینه های معامله را شارژ نمی کند ، همراه با حداقل نیازهای سرمایه گذاری کم آنها ، دسترسی به سرمایه گذاری تقریباً به همه را ارائه می دهد. در حقیقت ، بسیاری از صندوق های متقابل برای سرمایه گذاران که برنامه های مشارکت خودکار را تنظیم می کنند ، به حداقل نیاز داشتند ، برنامه هایی که میانگین هزینه های دلار را به کار می برد.

برای کاهش هزینه ها ، ممکن است صندوق های شاخص یا صندوق های مبادله ای (ETF) را در نظر بگیرید. این وجوه به طور فعال مدیریت نمی شوند و به منظور موازی با عملکرد یک شاخص خاص ساخته می شوند. از آنجا که هیچ هزینه مدیریتی در آن وجود ندارد ، هزینه ها بخشی از درصد است.

یک استراتژی بلند مدت

صرف نظر از مبلغی که باید سرمایه گذاری کنید ، میانگین هزینه دلار یک استراتژی بلند مدت است.

در حالی که بازارهای مالی در مدت زمان طولانی در یک وضعیت ثابت قرار دارند ، بیشتر سهام تمایل به حرکت در همان جهت کلی دارند ، که توسط جریان های بزرگتر در اقتصاد جارو می شوند.

یک بازار خرس یا یک بازار گاو نر می تواند ماهها یا حتی سالها طول بکشد. این باعث می شود ارزش متوسط هزینه دلار به عنوان یک استراتژی کوتاه مدت کاهش یابد.

علاوه بر این ، وجوه متقابل و حتی سهام فردی ، به عنوان یک قاعده کلی ، از ماه به ماه به طور چشمگیری تغییر نمی کنند. شما باید سرمایه گذاری خود را در اوقات بد و خوب ادامه دهید تا ارزش واقعی متوسط هزینه دلار را ببینید. با گذشت زمان ، دارایی های شما هم قیمت حق بیمه یک بازار گاو نر و هم تخفیف های بازار خرس را منعکس می کند.