ارز دیجیتال بانک مرکزی: شکل جدیدی از پول

تقریباً در سراسر جهان صحبت از CBDC است. لحظه ای که ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) مستقر شده است ، تأثیر بسیار زیادی بر هر یک از ما ، هر تجارت و موسسه ای که شما نامگذاری می کنید ، خواهد داشت. در حال حاضر ، ما چیزی را به صورت نقدی یا پول غیر نقدی تجارت می کنیم یا می پردازیم. ما می توانیم پول نقد را ببینیم ، لمس و نگه داریم ، اما با پول غیر نقدی باید از رایانه ، تلفن همراه یا رایانه لوحی بدون تماس فیزیکی با پول استفاده کنید. CBDC سومین شکل پولی است که دیجیتالی است ، به این معنی که می توان آن را دقیقاً مانند پول غیر نقدی معامله کرد. قدرت خرید آن دقیقاً مشابه با تاکا خواهد بود. در حقیقت ، هر دو پول غیر نقدی و CBDC دیجیتالی هستند. بنابراین ، چرا فشار برای CBDC؟

در حال حاضر ، اندازه بازار سیاه در بنگلادش در مقایسه با درآمد مالیاتی بنگلادش به طور قابل توجهی بزرگتر است. در 11 آوریل 2023 ، دکتر جمال الدین احمد ، FCA ، با صحبت در مورد موضوع CBDC در ارائه خود در یک هتل محلی در داکا ، در مورد پرونده تجاری و نگرانی های مربوط به CBDC اظهار نظر کرد ، نیاز به تبدیل اقتصاد غیررسمی به یک رسمی رسمیتأثیرات و خطرات اقتصادی ، طراحی فنی CBDC و همچنین موضوعات حقوقی که باید توسط بانک مرکزی در نظر گرفته شود. وی اظهار داشت: "بنگلادش به دلیل جریانهای مالی غیرقانونی تجارت ، در شش سال نزدیک به 50 میلیارد دلار از دست داده است. اگر بنگلادش بتواند پرداخت های دیجیتالی را 20 درصد افزایش دهد ، اندازه اقتصاد غیررسمی می تواند با 16. 1 تا 21. 8 درصد کاهش یابد. "اشکال دیگری از بازار سیاه وجود دارد که باعث می شود دولت درآمد مالیاتی را نیز از دست بدهد. یک اقتصاد بدون پول می تواند با استفاده از پول غیر نقدی یا CBDC به دولت کمک کند تا درآمد مالیاتی را افزایش دهد.

تفاوت اساسی بین پول غیر نقدی و CBDC وجود دارد. ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) ، که به هر شخصی که از CBDC استفاده کند ، نیاز دارد باید با بانک مرکزی بنگلادش حساب داشته باشد. تاکنون هیچ کس نمی تواند با بانک مرکزی حساب داشته باشد. در شکل فعلی خود ، بانک مرکزی نمی تواند CBDC را ارائه دهد زیرا به نوع دیگری از پلتفرم برای خدمت به میلیون ها نفر ، سخت افزار و نرم افزار پیشرفته ، متخصصان برای توسعه سیاست ، معماری ، استراتژی و موارد دیگر نیاز دارد. علاوه بر این ، بانک مرکزی و دولت باید نقش سایر بانک ها را تعیین کنند ، در غیر این صورت ورشکسته می شوند.

استفاده از CBDC به دولت این امکان را می دهد تا اطلاعات مربوط به هر معامله ، شخص و بنگاه اقتصادی ، افزایش شفافیت ، افزایش درآمد مالیاتی و نظارت بر پولشویی را جمع آوری کند. در اصل ، هرچه پول بیشتر از طریق مالیات جمع می شود ، برای اکثر مردم بهتر می شود ، زیرا مالیات به سمت ساخت مدارس ، بیمارستان ها ، جاده ها ، بزرگراه ها و زیرساخت های مختلف می رود.

اگر ایالات متحده ، چین ، روسیه ، اتحادیه اروپا و هند با CBDC پیش بروند ، بنگلادش هیچ چاره ای برای نادیده گرفتن CBDC نخواهد داشت. در نوامبر 2022 ، بانک مرکزی فدرال رزرو نیویورک از تکمیل موفقیت آمیز آزمایشی که شامل استفاده از CBDC برای معاملات مرزی عمده فروشی ، مبادله یک دلار دیجیتال ایالات متحده برای ارزهای خارجی تجربی در بلاکچین های جداگانه است ، اعلام کرد. این آزمون به طور قابل توجهی میانگین زمان فعلی مورد نیاز برای پاکسازی و تسویه معاملات را بهبود بخشید و آن را از دو روز به کمتر از 15 ثانیه کاهش داد. چندین مخالف در ایالات متحده وجود دارد: رئیس رون Desantis در حال بررسی قانونی در فلوریدا است که ممنوعیت استفاده از ارز دیجیتال فدرال رزرو (CBDC) را در نظر می گیرد.

در سال 2021 ، چین CBDC را در چندین استان با جمعیت 150 میلیون نفری خلبان کرد. علاوه بر این ، آنها در المپیک 2022 از CBDC استفاده کردند. چین 10،000 معاملات در هر ثانیه (TPS) را نشان داده است و قادر به 300000 TPS ، سریعتر از ویزا (1700 TPS) است.

کریستین لاگارد ، رئیس جمهور بانک مرکزی اروپا گفت: اتحادیه اروپا تا اکتبر 2023 آزمایش CBDC یورو را آزمایش خواهد کرد. روسیه آزمایش CBDC را به پایان رسانده و در آوریل 2023 راه اندازی آزمایشی را برنامه ریزی کرده است ، اما به دلیل نیاز به روشن شدن برخی از مسائل ، این به تعویق افتاده است. گسترش. هند خلبان دیجیتال روپیه را در تاریخ 1 نوامبر 2022 و خلبان دیجیتال روپیه در اول دسامبر 2022 در یک گروه کاربر بسته متشکل از مشتریان و بازرگانان شرکت کرد. سوئیفت اعلام کرد که آزمایش اخیر خود برای آزمایش راه حلی که با ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCS) پیوند می یابد ، موفقیت آمیز بوده است.

در حال حاضر ، 114 کشور ، نماینده بیش از 95 درصد از تولید ناخالص داخلی جهانی ، در حال بررسی (توسعه ، خلبان یا راه اندازی) CBDC هستند. نیجریه ، بزرگترین اقتصاد آفریقا ، CBDC خود را که در اکتبر 2021 به Enaira معروف است ، راه اندازی کرد. برای چندین ماه فقط حدود 0. 5 درصد از Enaira استفاده می کردند. با این حال ، پس از فشار و تاکتیک های هوشمند ، نیجریه 63 درصد به استفاده از Enaira دست یافته است.

اقتصاد بدون پول برای دولت بنگلادش ، خواه پول دیجیتالی سنتی (پول غیر نقدی) یا CBDC ، مزایای بسیاری خواهد داشت. دیجیتال Taka (Etaka) پرداخت ها را سریعتر ، آسان تر و ایمن تر می کند. به عنوان مثال ، فرض کنید شخصی برای راه اندازی پسرش برای کار در خاورمیانه ، 3 لخ را به یک نماینده پرداخت می کند ، فرض کنید این نماینده همچنین از 30 خانواده دیگر برای ارائه خدمات مشابه پول جمع کرده است. در پایان ، عامل ناپدید می شود. در این حالت ، هیچ تضمینی وجود ندارد که آنها پول خود را پس بگیرند. با این حال ، معامله ای با استفاده از CBDC هویت هر شخص را مشخص می کند ، علاوه بر این ، می تواند معاملات را با استفاده از یک فرآیند احراز هویت بیومتریک اعتبار دهد. بنابراین ، بانک مرکزی در صورت کلاهبرداری می تواند به راحتی پول عامل را مسدود کند و پول را به قربانیان بازگرداند.

ممکن است شخصی بپرسد که چگونه می توانید در صورت عدم وجود اینترنت یا برق معامله کنید. شما می توانید با استفاده از یک برنامه اختصاصی ، اتاکا را از طریق تلفن همراه خود بارگیری کنید و سپس Etaka را با استفاده از این برنامه به دستگاه شخص دیگری بدون اینترنت یا برق منتقل کنید ، تا زمانی که هر دو دستگاه در این نزدیکی باشند. البته در صورت معامله از راه دور به اینترنت نیاز خواهید داشت.

هنگامی که ما از خدمات مالی موبایل مانند BKASH استفاده می کنیم ، برنامه اطلاعات ارزشمندی را در مورد شهروندان جمع می کند ، این داده ها می توانند برای استخراج داده ها به یک انبار داده تبدیل شوند ، تبدیل و بارگیری شوند. پس از آن ، داده ها می توانند به اطلاعات تبدیل شوند. چنین اطلاعات ارزشمندی می تواند به دولت کمک کند تا تصمیمات آگاهانه ای بگیرد. به عنوان مثال ، شهروندان برای مراقبت های بهداشتی ، آموزش و حمل و نقل چقدر پول خرج کردند؟افرادی که در یک منطقه فقیر زندگی می کنند بیشتر اوقات خریداری می کنند؟چه کالاهایی که اغلب توسط طبقه متوسط ، ثروتمندان خریداری می شوند؟که در 12 ماه گذشته و بیشتر پول را به کلاهبرداران منتقل کرد. البته این امر به مشوق های دولت و پشتیبانی فناوری از BKASH نیاز دارد. به عبارت دیگر ، دستیابی به اهداف بزرگتر نیاز به همکاری استراتژیک بین سازمان های خصوصی و دولت دارد.

از طرف دیگر ، در صورت اجرای CBDC ، میلیاردها سوابق عمومی به طور خودکار در پایگاه داده بانک مرکزی جمع آوری می شوند. این امر به بانک مرکزی نیاز دارد تا سیاست هایی را در زمینه حفظ داده ها ، استراتژی پشتیبان گیری ، مدیریت ریسک و مالکیت داده ها تدوین کند. وزارت درآمد قادر خواهد بود تا برای دستیابی به اهداف ذکر شده در بالا و موارد دیگر ، داده ها را از بانک مرکزی و سایر موسسات مانند گمرک ، بیمارستان ها ، بانک ها استخراج کند.

بزرگترین نگرانی در هنگام استفاده از ارز دیجیتال مربوط به حریم خصوصی ، امنیت ، مسائل حقوقی ، مدیریت ریسک و شرایط احتمالی است. همانطور که قبلاً ذکر شد ، استفاده از اتاکا به بانک مرکزی یا ارائه دهندگان خدمات مالی موبایل اجازه می دهد تا مقادیر زیادی از داده ها را جمع آوری کنند. بنابراین ، طراحی بانک اطلاعاتی باید با دقت ساختار یافته باشد تا شماره شناسه و جزئیات شخصی بدون اجازه مرجع مسئول ادغام نشود. در صورت سوء استفاده از سوابق شخصی ، مقام مسئول باید از نظر قانونی مسئولیت پذیر باشد.

در صورت عدم محافظت از قانون ، می توان از CBDC برای نقض آزادی شخص استفاده کرد. به عنوان مثال ، اگر یک شرکت تصمیم بگیرد محصولات خاصی را از یک کشور خاص با استفاده از CBDC وارد کند ، مقامات می توانند از یک الگوریتم ویژه برای CBDC استفاده کنند ، که می تواند از پرداخت صاحب مشاغل برای پرداخت محصولات مورد نظر خود جلوگیری کند یا آنها را مجبور به خرید آنها کندیک کشور خاصمثال دیگر ، اگر مقامات شخصی را تحت ظن نگه دارند ، می توان پول وی را مسدود کرد. البته ، اگر شخص جنایتی باشد که خطری را برای کشور ایجاد می کند ، می تواند از طریق یک محاکمه عادلانه اعمال شود. هنگام استفاده از CBDC باید یک ضمانت قانونی برای آرامش خاطر داشته باشد. بنابراین ، این مهم خواهد بود که فرماندار بانک مرکزی دارای اختیارات ویژه ای باشد که توسط دیوان عالی بنگلادش تصویب شده است که به فرماندار اجازه می دهد تحت فشار سیاسی یا خارجی برای محافظت از حریم خصوصی ، امنیت و پول یک فرد به مصالحه نرسد.

اگر بانک مرکزی نتواند معماری فنی مناسب را توسعه دهد ، از دسترسی به سیستم از طریق درب پشتی جلوگیری کند ، با دقت به روزرسانی های نرم افزاری و هر ویژگی هایی که ممکن است بعد از یک دوره خاص منجر شود ، ارزهای دیجیتالی می توانند در برابر حملات Cybre بسیار آسیب پذیر باشند ، در برابر حملات Cybre بسیار آسیب پذیر باشند. ما می دانیم که هنگامی که پول از یک بانک هک می شود ، ماهها یا سالها طول می کشد تا چگونه این اتفاق افتاد. من معتقدم که بنگلادش می تواند یک پروژه CBDC را برای آزمایش تنظیم کند. با این حال ، استقرار CDBC خیلی زود می تواند یک سرمایه گذاری پرخطر باشد تا زمانی که ایالات متحده ، چین ، روسیه ، هند و اتحادیه اروپا موفقیت کاملی در استفاده از CBDC نشان دهند. علاوه بر این ، گسترش استفاده از غیر نقدی سنتی تاکا ، شامل سازمان های دولتی و خصوصی ، باید تسریع شود. این یک روش خوب برای مدیریت پول عمومی و دستیابی به ثبات در کشور است.

دکتر Mizanur Rahman متخصص در ادغام داده های سازمانی ، انبار داده است. کارگردان سابق ، انبار داده ، مدیکر استرالیا.[ایمیل محافظت شده]