مدیریت مالی

برخی از افراد در دهه 40 خود بازنشسته می شوند ، برخی در دهه 50 و برخی دیگر در دهه 60. چرا این است؟آیا دلیل این است که برخی از آنها در مدیریت امور مالی خود خوب بودند ، در حالی که برخی دیگر نبودند؟شاید. مدیریت خوب پول همیشه به فرد امکان ایجاد ثروت بیشتر را داده است. برخی از انواع مدیریت پول چیست؟برخی از مهارتهایی که یک مدیر پول باید داشته باشد چیست؟خواندن را ادامه دهید و به پایین این مقاله برسید تا پاسخ این سؤالات و موارد دیگر را پیدا کنید!

تعریف مدیریت پول

تعریف مدیریت پول حول توانایی فرد یا گروهی در مدیریت کارآمد پول می چرخد تا بالاترین بازده ممکن را به دست آورد.

ایجاد بودجه ، صرفه جویی در هزینه ، سرمایه گذاری پول ، هزینه کردن و صرفاً پیگیری اینکه چگونه یک شخص یا سازمان سرمایه خود را خرج می کند ، همه نمونه هایی از مدیریت پول است.

علاوه بر این ، این عبارت ممکن است برای اشاره به مدیریت سرمایه گذاری و مدیریت نمونه کارها به معنای خاص تر استفاده شود. شرکت های بزرگی که تریلیون دارایی را مدیریت می کنند نقش اساسی در اقتصاد ایالات متحده دارند. این امر به این دلیل است که این شرکت ها اطمینان حاصل می کنند که سرمایه گذاری مناسب و کارآمد انجام می شود. آنها در استارتاپ ها یا شرکت هایی که شانس بیشتری برای ارائه ارزش به جامعه و حل مشکلات تجاری موجود در آنجا دارند ، سرمایه گذاری می کنند.

در زمینه بازارهای مالی ، این کلمه اغلب برای مراجعه به یک متخصص سرمایه گذاری که در تخصیص استخرهای وسیع دارایی ها ، مانند موارد موجود در برنامه های بازنشستگی یا صندوق های متقابل انتخاب می شود ، استفاده می شود.

اکنون مصرف کنندگان به مجموعه گسترده ای از ابزارها و برنامه های موجود در بازار دسترسی دارند و این امکان را به آنها می دهد تا هر جنبه ای از پول خود را به طور مستقل اداره کنند. هنگامی که سرمایه گذاران سود خالص خود را درک می کنند ، آنها اغلب تصمیم می گیرند از خدمات مشاوران مالی استفاده کنند تا امور مالی خود به صورت حرفه ای مدیریت شود.

مشاوران مالی اغلب با خدمات بانکی و کارگزاری خصوصی در ارتباط هستند. آنها به برنامه های جامع برای مدیریت امور مالی کمک می کنند ، که ممکن است شامل برنامه ریزی بازنشستگی ، برنامه ریزی املاک و سایر موضوعات باشد.

بخش سرمایه گذاری تأکید قابل توجهی بر شیوه های مدیریت پول شرکتهای سرمایه گذاری دارد.

مشتریان فردی ممکن است از طریق خدمات مدیریت پول شرکتهای سرمایه گذاری به گزینه های صندوق سرمایه گذاری دسترسی پیدا کنند. این گزینه ها شامل کلیه کلاسهای دارایی قابل سرمایه گذاری در بازار مالی است.

مدیران پول شرکتهای سرمایه گذاری همچنین با ارائه راه حل های سرمایه گذاری برای برنامه های بازنشستگی نهادی ، موقوفات ، بنیادها و سایر انواع سرمایه گذاری های نهادی ، به مدیریت سرمایه مشتریان نهادی کمک می کنند.

انواع مدیریت پول

انواع مختلفی از مدیریت پول وجود دارد. با این حال ، موارد اصلی شامل امور مالی شخصی ، امور مالی شرکت ها و بازارهای مالی است.

امور مالی شخصی

مدیریت پول نوعی از امور مالی شخصی است که سطح فردی از رسیدگی به پول را در نظر می گیرد. این یک نوع مدیریت پول است که به روش ها و رویکردهای مورد استفاده برای تصمیم گیری در مورد استفاده از سرمایه توسط شخص ، یک شرکت یا یک سازمان اشاره دارد.

بودجه بندی شخصی ، هزینه و پس انداز همه جنبه های مدیریت پول در امور مالی شخصی (سرمایه گذاری) است. برنامه ریزی مالی فعال در فواصل دوره ای یا مداوم امکان مدیریت بهتر امور مالی را فراهم می کند.

افراد استراتژی های پولی متمایز دارند زیرا در سنین مختلف قرار دارند ، زندگی متمایز زندگی می کنند ، پیکربندی های متنوع خانگی و غیره دارند.

یکی از مشهورترین قوانین مالی شخصی ، قانون 50 30 20 است که در آن شما 50 ٪ از درآمد خود را به نیازها ، 30 ٪ به خواسته و 20 ٪ پس انداز اختصاص می دهید.

دارایی

امور مالی شرکت نوع دیگری از مدیریت پول است که شامل برنامه ریزی و بودجه برای مدیریت امور مالی یک شرکت است. استراتژی های تجاری یک شرکت تأثیر قابل توجهی در روند بودجه بندی آن سازمان دارد. این کشور با استفاده از سوابق مالی تاریخی شرکت به عنوان یک بنیاد ساخته شده و سپس با استفاده از پیش بینی های پیش بینی شده اصلاح می شود.

مدیریت پول شرکت ها عوامل مختلفی را از جمله استفاده از سرمایه ، افزایش سرمایه (از جمله میزان سرمایه گذاری باید و چگونگی افزایش آن) و سایر عوامل در نظر می گیرد.

بازارهای مالی

مدیریت پول در بازارهای مالی بیشتر به سرمایه گذاری و مدیریت نمونه کارها مربوط می شود. یعنی به جای اینکه اطمینان حاصل کنید که پس انداز و مصرف شما به طور کارآمد مدیریت می شود ، مانند مالی شخصی ، مدیریت پول بازارهای مالی به دنبال اطمینان از این است که مشتریان بازده پول خود را دریافت کنند.

مدیران پول برای ایجاد سود برای مشتریان خود وجوه را در انواع دارایی های مختلف سرمایه گذاری می کنند. دارایی ها شامل سرمایه گذاری های متعدد ، مانند سهام ، اوراق بهادار ، سهام خصوصی ، املاک و مستغلات ، کالاها و غیره است. علاوه بر این ، شرکت ها کارگزاری ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای (ETF) ، مشاوره سرمایه گذاری ، خدمات بازنشستگی ، برنامه ریزی مالی را ارائه می دهند، و بسیاری از جنبه های دیگر مدیریت مالی.

نمونه هایی از نقاط قوت مدیریت پول

نمونه های زیادی از نقاط قوت مدیریت پول وجود دارد. ما نمونه هایی از شرکت های برتر مدیریت پول را در آنجا در نظر خواهیم گرفت.

گروه Vanguard ، BlackRock ، Inc. و Fidelity Investments برخی از موفق ترین شرکت های مدیریت پول در کل جهان هستند.

Vanguard شرکتی است که بیشترین وجوه را ارائه می دهد و دومین ارائه دهنده ETF در جهان است. شعبه صندوق های مبادله ای (ETF) از BlackRock مهمترین ارائه دهنده ETF در جهان است. بازوی سهام آن 1. 9 تریلیون دلار دارایی تحت مدیریت را گزارش می کند. 1

بسته به تعداد بیشماری از شرایط ، سرمایه گذاران ممکن است از تکنیک های مختلف سرمایه گذاری استفاده کنند. فلسفه سرمایه گذاری ، ترجیحات ریسک مشتری ، اندازه صندوق و انواع دیگر ملاحظات از جمله عوامل تعیین کننده است.

به عنوان مثال ، Bridgewater Associates ، شغلی که صندوق های تامینی را مدیریت می کند ، از روشی که به عنوان سرمایه گذاری کلان جهانی شناخته می شود ، استفاده می کند. این کار را با جستجوی امکانات سرمایه گذاری مبتنی بر تغییرات اقتصادی انجام می دهد.

از طرف دیگر ، گروه بلکستون ، بزرگترین تجارت سرمایه گذاری جایگزین در جهان ، سرمایه گذاری قابل توجهی در املاک تجاری و سهام خصوصی انجام می دهد.

مدیریت سبد سهام یک سرمایه گذار ممکن است منفعل یا فعال باشد. سرمایه گذاری در صندوق های مبادله ای (ETF) و صندوق های متقابل به اوراق بهادار منفعل اجازه می دهد تا عملکرد معیارهای خاص را ردیابی کنند.

مهارت های مدیریت پول

بسیاری از مهارت های کارشناسان توصیه می کنند که باید در مدیریت پول خوب باشد. در اینجا مهارت های مهمی در مدیریت پول وجود دارد که باید هدف آن را داشته باشید.

• تعیین اهداف مالی واقع بینانه: وقتی مردم پول را مدیریت می کنند ، اغلب حریص می شوند و اهداف مالی منحصر به فردی را تعیین می کنند. این امر آنها را به سمت سرمایه گذاری در دارایی های ریسک سوق می دهد و باعث می شود که آنها بیشتر محتاط باشند زیرا بر روی آن بازده بالایی برای سرمایه گذاری خود تمرکز می کنند. باید سرمایه گذاری در دارایی هایی را انتخاب کرد که تعادل خوبی بین ریسک و بازدهی دریافت می کنید.
• بودجه بندی: یک مدیر پول خوب باید هزینه ها و درآمد خود را پیگیری کند و هدف آن پیدا کردن یک سبک زندگی است که نحوه تخصیص این دو را بهینه می کند. شما باید بخشی از درآمدی را که می خواهید مصرف کنید و پس انداز کنید در نظر بگیرید تا بتوانید ثروت رو به رشد را برای آینده حفظ کنید ، اما اکنون کاملاً کاهش نمی یابد.
• مشارکت در پس انداز: یک مدیر پول خوب همیشه باید راهی برای کمک به صرفه جویی در صرفه جویی در کارآیی پیدا کند. شاید بتوانید یک حساب پس انداز باز کنید یا در برخی از سهام که انتظار دارید بازده بالایی داشته باشید سرمایه گذاری کنید. به هر حال ، شما باید در پس انداز کمک کنید.

استراتژی های مدیریت پول

بسته به تحمل ریسک شما یا مشتری شما ، انواع استراتژی های مدیریت پول وجود دارد که می توان از آنها استفاده کرد. شما می توانید به طور فعال در یک بخش از اقتصاد مانند بازار املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید ، یا می توانید یک نمونه کارها از شرکت های اولیه را که انتظار دارید رشد کنید ایجاد کنید.

شما می توانید یک سرمایه گذار ارزشمند مانند وارن بوفه باشید ، که در شرکت هایی سرمایه گذاری می کند که انتظار می رود ارزش خود را به همراه داشته باشد ، اما رشد زیادی ندارد. یا شما می توانید کسی باشید که سهام رشد را دوست دارد که خطرناک تر است ، اما بازده بالاتری ایجاد می کند.

مدیریت سبد سهام یک سرمایه گذار ممکن است منفعل یا فعال باشد. متخصصان مدیریت پول با استفاده از روشهای مختلف مسئولیت مدیریت فعال نمونه کارها را بر عهده دارند. ریسک اعتباری ، ریسک نرخ بهره و ریسک سرمایه گذاری مجدد اغلب هنگام مدیریت سبد بدهی در نظر گرفته می شود. خطر سیستماتیک یک نمونه کارها ممکن است با استفاده از سرمایه گذاری های جایگزین کاهش یافته و متنوع شود.

سهام خصوصی ، سرمایه گذاری ، کالاها و املاک و مستغلات انواع سرمایه گذاری هایی هستند که تحت سرمایه گذاری های جایگزین قرار می گیرند. مدیریت اوراق بهادار مالی ممکن است بسیار دشوار باشد و خواستار دانش تخصصی باشد. برای دستیابی به بازده بهتر با پیش بینی بهتر ، مدیران پول حرفه ای به طور مؤثر از انواع تاکتیک های مختلف استفاده می کنند.

در یک سبد متعادل ، سطح ریسک سرمایه گذاری باید متناسب با بازده باشد. هدف اصلی مدیریت مؤثر پول ، ایجاد تعادل سالم بین ریسک و بازگشت برای به حداکثر رساندن سودمندی سرمایه گذاری است.